ការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពនិងការចំណាយគណនីដែលអាចបត់បែនបាន
គណនីសន្សំសុខភាព និង គណនី ចំណាយដែលអាចបត់បែនបាន ជួយអ្នកកាត់បន្ថយពន្ធលើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកខណៈពេលដែលអ្នកសន្សំប្រាក់ដើម្បីប្រើប្រាស់សម្រាប់ថ្លៃព្យាបាល។ ទោះជាយ៉ាងណាភាពស្រដៀងគ្នានេះបានបញ្ឈប់នៅទីនោះ។ តើអ្នកគួរដឹងអ្វីខ្លះអំពីភាពខុសគ្នារវាង HSA និង FSA ដូច្នេះអ្នកអាចជ្រើសរើសជម្រើសដែលល្អបំផុតសម្រាប់អ្នក? តើអ្វីខ្លះជាគុណសម្បត្តិនិងគុណវិបត្តិនៃគម្រោងទាំងនេះ?
ភាពខុសគ្នារវាង HSA និង FSA
មានភាពខុសគ្នាជាច្រើនរវាង HSA និង FSA មួយហើយដោយមិនសម្លឹងមើលវាយ៉ាងជិតស្និទ្ធអ្នកអាចមានអារម្មណ៍ច្រឡំ។ តោះមើលភាពខុសគ្នាសំខាន់បំផុតមួយចំនួន។
HSAs & FSA ខុសពីអ្នកដែលមានគណនី
នៅពេលអ្នកចាប់ផ្តើមគណនេយ្យចំណាយដែលអាចបត់បែន (FSA) អ្នកមិនមានគណនីផ្ទាល់ខ្លួនទេ។ និយោជករបស់អ្នកធ្វើ។ អ្នកមិនអាចយកវាទៅជាមួយអ្នកបានទេ។ ក្នុងករណីខ្លះអ្នកថែមទាំងលះបង់លុយដែលអ្នកបានបង់ពីប្រាក់ខែរបស់អ្នកទៅឱ្យនិយោជករបស់អ្នក។ នេះអាចកើតឡើងមិនថាអ្នកចាកចេញពីការងាររបស់អ្នកស្ម័គ្រចិត្តឬត្រូវបានគេអនុញ្ញាតឱ្យទៅ។
នៅពេលអ្នកបើកគណនីសន្សំសុខភាព (HSA) អ្នកជាម្ចាស់គណនីនិងប្រាក់ទាំងអស់នៅក្នុងគណនីនោះ។ អ្នកយកវាជាមួយអ្នកនៅពេលអ្នកផ្លាស់ប្តូរការងារផ្លាស់ប្តូរការងារហើយសូម្បីតែអ្នកបាត់បង់ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពក៏ដោយ។
ចំណាយ Vs សន្សំ
គណនី ចំណាយដែល អាចបត់បែនត្រូវបានរៀបចំឡើងដើម្បីលើកទឹកចិត្តឱ្យអ្នក ចំណាយប្រាក់ ភាគច្រើនឬទាំងអស់នៅក្នុងវា។ ចំណែកឯគណនី សន្សំ សុខភាពវិញត្រូវបានរៀបចំឡើងដើម្បីលើកទឹកចិត្តឱ្យអ្នក សន្សំប្រាក់ ។
អ្នកមិនអាចវិនិយោគប្រាក់ដែលបានកំណត់ទុកនៅក្នុង FSA មួយដូច្នេះអ្នកនឹងមិនទទួលបានចំណាប់អារម្មណ៍លើវានោះទេ។ អាក្រក់ជាងនេះ, អ្នកបោះបង់ចោលប្រាក់គ្មានប្រាក់ទៅឱ្យនិយោជករបស់អ្នកនៅចុងឆ្នាំនេះ; វាប្រើវាឬបាត់បង់វា។ និយោជកត្រូវបានអនុញ្ញាតិអោយខ្ចីប្រាក់រហូតដល់ 500 ដុល្លារនៃមូលនិធិគ្មានរបស់អ្នកចូលទៅក្នុង FSA របស់អ្នកសម្រាប់ឆ្នាំក្រោយប៉ុន្តែពួកគេមិនមានកាតព្វកិច្ចត្រូវធ្វើដូច្នេះទេ។
អ្វីដែលលើសពី 500 ដុល្លារដែលមិនមាននៅក្នុងគណនីរបស់អ្នកនៅចុងឆ្នាំនេះនឹងបាត់ទៅក្នុងថវិការបស់និយោជករបស់អ្នក។
ម្យ៉ាងវិញទៀតអ្នកអាចធ្វើដំណើរបានច្រើនឆ្នាំតាមដែលអ្នកចូលចិត្តដោយមិនចាំបាច់ចំណាយប្រាក់កាក់ក្នុងហាសរបស់អ្នកហើយមិនដូច FSA ទេលុយនឹងនៅតែមាន។ និយោជករបស់អ្នកមិនអាចប៉ះពាល់វាបានទេ។ មិនមានការកំណត់ចុងឆ្នាំនៃការប្រើវាឬបាត់បង់វាទេ។
ជំនួសឱ្យការអង្គុយនៅក្នុងគណនីរបស់អ្នកមិនធ្វើអ្វីទេអ្នកអាចវិនិយោគប្រាក់នៅក្នុង HSA របស់អ្នក។ ការប្រាក់និងប្រាក់ចំណូលកើនឡើងពន្ធពនរ។ អ្នកមិនបង់ពន្ធលើការរកប្រាក់ចំណូលឬការរួមចំណែកនៅពេលដែលអ្នកដកប្រាក់ទាំងនោះទេប្រសិនបើអ្នកប្រើវាសម្រាប់ការចំណាយសុខភាពដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់។
លក្ខខណ្ឌតម្រូវត្រូវខុសគ្នារវាង FSA & HSA
ដើម្បីចូលរួមក្នុង FSA មួយអ្នកត្រូវតែមានការងារជាមួយនិយោជកដែលផ្តល់ FSA មួយ។ និយោជកសំរេចវិន័យសិទ្ធិទទួលបាន។ គណនីត្រូវបានភ្ជាប់ទៅនឹងការងាររបស់អ្នក។
ដើម្បីចូលរួមនៅក្នុង HSA មួយអ្នកត្រូវតែមាន ផែនការសុខភាពដែល អាចកាត់ថ្លៃបានខ្ពស់ឬ HDHP ។ ប្រសិនបើអ្នកស្ថិតនៅលើ Medicare , អ្នកមិនមានសិទ្ធិចាប់ផ្តើម HSA ។ ប្រសិនបើអ្នកមានគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងសុខភាពជាប្រពៃណីបន្ថែមលើ HDHP របស់អ្នកឬជំនួស HDHP អ្នកមិនមានសិទ្ធិទទួលបានទេ។ ប្រសិនបើនរណាម្នាក់ផ្សេងទៀតអាចទាមទារអ្នកជាអ្នកពឹងផ្អែកលើការវិលត្រឡប់ពន្ធរបស់អ្នកអ្នកមិនមានសិទ្ធិទេបើទោះបីជាពួកគេមិនទាមទារអ្នកក៏ដោយ។
ប្រសិនបើអ្នកមាន FSA អ្នកមិនមានសិទ្ធិចាប់ផ្តើម HSA ទេលើកលែងតែ FSA របស់អ្នកគឺជាគណនីចំនាយដែលអាចបត់បែនបាន។ FSAs ពិសេសទាំងនេះអាចត្រូវបានប្រើដើម្បីចំណាយសម្រាប់ការមើលថែនិងការចំណាយធ្មេញ។ ប្រសិនបើអ្នកមាន FSA ហើយអ្នកចង់ចាប់ផ្តើម HSA អ្នកមានជម្រើសពីរគឺត្រូវពិគ្រោះជាមួយនិយោជករបស់អ្នកដើម្បីឱ្យដឹងថាតើ FSA របស់អ្នកគឺជា FSA គោលបំណងមានកម្រិតឬរង់ចាំរហូតដល់ឆ្នាំក្រោយហើយលុបចោល FSA ។
HSA ត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីជួយអ្នកឱ្យដោះស្រាយនូវការកាត់កម្រិតខ្ពស់ដែលទាក់ទងនឹងផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់ HDHP ។ បើទោះបីជាការចាប់ផ្តើមនៃការហ្ស័របស់អ្នកអាចត្រូវបានផ្សារភ្ជាប់ជាមួយនឹងការងាររបស់អ្នក, គណនីនេះមិនត្រូវបានភ្ជាប់ទៅនឹងការងាររបស់អ្នក; វាត្រូវបានភ្ជាប់ទៅនឹងការធានារ៉ាប់រងសុខភាព HDHP របស់អ្នក។
តាមការពិតអ្នកមិនចាំបាច់មានការងារធ្វើដើម្បីចាប់ផ្តើមវគ្គសិក្សារហ្សែន។
តើមានអ្វីកើតឡើងចំពោះគណនីរបស់អ្នកនៅពេលអ្នកបាត់បង់ការងាររបស់អ្នក?
ប្រសិនបើអ្នកបាត់បង់ការងាររបស់អ្នកជាទូទៅអ្នកនឹងបាត់បង់ FSA របស់អ្នកនិងប្រាក់នៅក្នុងវា។ អ្នកមិនអាចប្រើលុយ FSA របស់អ្នកដើម្បីបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងសុខភាព COBRA របស់អ្នកទេ។
ផ្ទុយទៅវិញនៅពេលដែលអ្នកបាត់បង់ការងាររបស់អ្នកអ្នករក្សាលេខសម្ងាត់និងប្រាក់សន្សំរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកបាត់បង់ការធានារ៉ាប់រងសុខភាព HDHP របស់អ្នកជាមួយនឹងការងាររបស់អ្នកអ្នកនឹងមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យចូលរួមវិភាគទានបន្ថែមទៀតដល់ HSA របស់អ្នកទាល់តែអ្នកទទួលបានផែនការសុខភាព HDHP ផ្សេងទៀត។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកនៅតែអាច ដកប្រាក់ ដើម្បីចំណាយលើថ្លៃព្យាបាលដែលមានសិទ្ធិទទួលបានសូម្បីតែអ្នកលែងមាន HDHP ក៏ដោយ។ តាមការពិតអ្នកអាចប្រើមូលនិធិ HSA របស់អ្នកដើម្បីបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងសុខភាព COBRA របស់អ្នកឬដើម្បីបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងសុខភាពប្រសិនបើអ្នកទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីភាពអត់ការងារធ្វើរបស់រដ្ឋាភិបាល។
តើអ្នកណាអាចរួមចំណែកទៅ FSA មួយទល់នឹងហ្សាស
ជាមួយនឹង FSA មួយមានតែអ្នកឬនិយោជករបស់អ្នកអាចរួមចំណែកហើយនិយោជកជាច្រើនមិនជ្រើសរើស។ ការរួមចំណែករបស់ FSA ត្រូវបានធ្វើឡើងជាទូទៅដោយការកាត់បន្ថយបញ្ជីប្រាក់បៀវត្សរ៍មុនពន្ធហើយអ្នកត្រូវប្តេជ្ញាថានឹងមានចំនួនជាក់លាក់មួយដែលត្រូវបានគេយកចេញពីប្រាក់ខែនីមួយៗសម្រាប់ឆ្នាំទាំងមូល។ នៅពេលដែលអ្នកបានធ្វើការប្តេជ្ញាចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុអ្នកមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យផ្លាស់ប្តូរវារហូតដល់រយៈពេលចុះឈ្មោះចូលរៀនបន្ទាប់។
ជាមួយនឹង HSA មួយ, អ្នកមិនត្រូវបានចាក់សោចូលទៅក្នុងមួយឆ្នាំទាំងមូលនៃការរួមចំណែក។ អ្នកអាចផ្លាស់ប្តូរបរិមាណការចូលរួមរបស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកជ្រើសរើស។ នរណាម្នាក់ក៏អាចរួមចំណែកដល់ HSA របស់អ្នកដូចជានិយោជកអ្នកអ្នកឪពុកម្តាយរបស់អ្នកអតីតស្វាមីភរិយាអ្នករបស់អ្នក។ ទោះជាយ៉ាងណាការរួមចំណែកពីគ្រប់ប្រភពទាំងអស់ដែលរួមបញ្ចូលគ្នាមិនអាចលើសពីដែនកំណត់អតិបរមាប្រចាំឆ្នាំដែលកំណត់ដោយ IRS ទេ។
អ្នកអាចរួមចំណែកបន្ថែមទៅហ្សាសមួយជាង FSA មួយ
ច្បាប់របស់ IRS កំណត់នូវចំនួនប្រាក់ដែលមិនបង់ពន្ធដែលអ្នកអាចលួចចេញទាំងនៅក្នុង HSAs និង FSAs ។ សម្រាប់ FSA មួយអ្នកត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យចូលរួមរហូតដល់ 2,650 ដុល្លារនៅឆ្នាំ 2018 ។ ទោះជាយ៉ាងណានិយោជករបស់អ្នកអាចកំណត់កំហិតតឹងរឹងលើការរួមចំណែក FSA របស់អ្នកប្រសិនបើវាជ្រើសរើស។
តើអ្នកអាចរួមចំណែកក្នុងការផ្លាស់ប្តូរហ្ស័រជារៀងរាល់ឆ្នាំនិងអាស្រ័យលើថាតើអ្នកមានគ្របដណ្តប់លើគ្រួសារ HDHP ឬគ្របដណ្តប់ HDHP តែមួយ។
| 2017 | 2018 | |
|---|---|---|
| ការធានារ៉ាប់រងដោយខ្លួនឯងដែលមានអាយុក្រោម 55 ឆ្នាំ | $ 3,400 | $ 3,450 |
| គ្រួសារមានអាយុក្រោម 55 ឆ្នាំ | $ 6,750 | $ 6,900 |
| មានអាយុគ្របដណ្តប់តែ 55+ ប៉ុណ្ណោះ | $ 4,400 | $ 4,450 |
| ការធានារ៉ាប់រងរបស់គ្រួសារដែលមានអាយុ 55 ឆ្នាំ | $ 7,750 | $ 7,900 |
តើនរណាជាអ្នកទទួលខុសត្រូវចំពោះការដកហូតប្រឆាំងនឹង HSA?
ដោយសារតែនិយោជករបស់អ្នកជាម្ចាស់គណនី FSA របស់អ្នកបច្ចេកទេសបន្ទុករដ្ឋបាលសម្រាប់ប្រភេទនៃគណនីនេះធ្លាក់លើនិយោជករបស់អ្នក។ ឧទាហរណ៍វាជាការទទួលខុសត្រូវរបស់និយោជករបស់អ្នកដើម្បីធានាថាមូលនិធិដែលបានដកពី FSA របស់អ្នកគឺត្រូវចំណាយទៅលើការចំណាយលើការព្យាបាលត្រឹមត្រូវ។
ជាមួយនឹងហ្ស័មួយ, ចំណាយប្រាក់ប៉ុន្មានបានឈប់ជាមួយនឹងអ្នក។ អ្នកទទួលខុសត្រូវក្នុងគណនេយ្យសម្រាប់ដាក់ប្រាក់បញ្ញើសន្សំនិងដកប្រាក់។ អ្នកត្រូវរក្សាទុកកំណត់ត្រាគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីបង្ហាញ IRS ថាអ្នកបានចំណាយប្រាក់លើការចំណាយផ្នែកវេជ្ជសាស្ដ្រដែលមានសិទ្ធិឬអ្នកត្រូវបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណេញបូកនឹងការពិន័យ 20 ភាគរយទៅលើប្រាក់ដែលដកហូត។ នៅឆ្នាំណាដែលអ្នកដាក់ប្រាក់ឬយកការដកប្រាក់ពីអាហាររបស់អ្នកអ្នកត្រូវដាក់ពាក្យសុំ 8889 ដោយពន្ធលើប្រាក់ចំណូលរបស់សហព័ន្ធ។
HSA Vs FSA-Only One អាចប្រើជាមូលនិធិបន្ទាន់
ដោយសារតែអ្នកជាម្ចាស់ហាងរបស់អ្នកអ្នកគឺជាអ្នកដែលសម្រេចចិត្តថាត្រូវយកលុយនិងការប្រើប្រាស់អ្វី។ ប្រសិនបើអ្នកជ្រើសរើសយកវាសម្រាប់អ្វីមួយដែលមិនមែនជាថ្លៃឈ្នួលវេជ្ជសាស្រ្តដែលមានសិទ្ធិអ្នកនឹងបង់ពិន័យ 20% លើវា។ លើសពីនេះទៀតការដកប្រាក់ដែលមិនមែនជាវេជ្ជបញ្ជានឹងត្រូវបានបន្ថែមទៅលើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកនៅឆ្នាំនោះដូច្នេះអ្នកនឹងបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលខ្ពស់ផងដែរ។
ខណៈពេលដែលវាមិនត្រូវបានផ្តល់អនុសាសន៍ហើយវាប្រហែលជាមិនមែនជាការប្រើប្រាស់មូលនិធិដែលមានចំណេះដឹងនៅក្នុង HSA របស់អ្នកនោះទេវាអាចផ្តល់ភាពកក់ក្តៅដោយដឹងថាអ្នកមានលុយច្រើនពេកដែលអ្នកអាចទទួលបានក្នុងករណីសង្គ្រោះបន្ទាន់ប្រសិនបើអ្នកត្រូវ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកក៏ត្រូវមានឆន្ទៈបង់ប្រាក់ពិន័យដែរ។
ជាមួយ FSA មួយអ្នកនឹងមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យដកប្រាក់សម្រាប់អ្វីផ្សេងទៀតក្រៅពីការចំណាយលើថ្លៃសុខភាពឡើយ។ ប្រសិនបើផ្ទះរបស់អ្នករលាកហើយអ្នកនិងកូនរបស់អ្នកត្រូវប្រឈមនឹងការរស់នៅតាមផ្លូវ ... សំណាងដ៏លំបាក។ អ្នកមិនអាចប្រើលុយ FSA របស់អ្នកសម្រាប់លំនៅដ្ឋានមិនថាអ្នកអស់សង្ឃឹមយ៉ាងណាទេ។
HSA Vs FSA-Only One អាចប្រើដើម្បីជួយរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍
ខណៈពេលដែល FSAs មិនត្រូវបានគេគិតថាជាគណនីចូលនិវត្តន៍, HSAs ត្រូវបានប្រើកាន់តែខ្លាំងឡើងជាមធ្យោបាយបន្ថែមដើម្បីសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។ ចាប់តាំងពី FSA មួយអាចត្រូវបានប្រើសម្រាប់ការចំណាយវេជ្ជសាស្រ្តដែលមានសិទ្ធិឬត្រូវបានគេកាត់ទុកនៅចុងឆ្នាំវាមិនអាចជួយអ្នកមានគម្រោងសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ (លើកលែងតែប្រាក់ដែលអ្នកអាចរក្សាទុកនិងបើមិនដូច្នេះទេការវិនិយោគដែលត្រូវបានគេប្រើដោយមិនគិតពន្ធសម្រាប់ហេតុផលវេជ្ជសាស្រ្តដែលមានសិទ្ធិ) ។
FSA ទល់នឹង HSA-Only One អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកដកប្រាក់អ្នកមិនទាន់បានដាក់ប្រាក់នៅឡើយទេ
ជាមួយនឹង HSA មួយ, អ្នកអាចដកបានតែប្រាក់ដែលជាការពិតនៅក្នុងគណនី។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយជាមួយ FSA មួយអ្នកត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យដកវិភាគទានប្រចាំឆ្នាំទាំងមូលរបស់អ្នកឱ្យបានឆាប់តាមដែលអ្នកបានធ្វើវិភាគទានដំបូងនៃឆ្នាំនេះ។
ឧទាហរណ៍ឧបមាថាអ្នកបានប្តេជ្ញាចិត្តទទួលបាន 1.200 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំដែលមានចំនួន 100 ដុល្លារក្នុងមួយខែបញ្ជីប្រាក់បៀវត្សរ៍បានដកនិងដាក់ចូលទៅក្នុង FSA របស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកឈឺហើយត្រូវបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រងសរុបចំនួន 1,500 ដុល្លាររបស់អ្នកក្នុងខែកុម្ភៈអ្នកនឹងទទួលបានតែពី 100 ទៅ 200 ដុល្លារប៉ុណ្ណោះនៅក្នុង FSA របស់អ្នក។ មិនមានបញ្ហាអ្នកអាចដកវិភាគទានប្រចាំឆ្នាំទាំងមូលរបស់អ្នកចំនួន 1.200 ដុល្លារបើទោះបីជាអ្នកមិនបានចូលរួមចំណែកពិតប្រាកដក៏ដោយ។
អ្នកនឹងមានតុល្យភាព FSA អវិជ្ជមានប៉ុន្តែការរួមចំណែករបស់អ្នកនឹងបន្តជាមួយប្រាក់ខែនីមួយៗ។ នៅចុងឆ្នាំនេះតុល្យភាព FSA របស់អ្នកនឹងមានចំនួនសូន្យ។ ចុះយ៉ាងណាបើអ្នកចាកចេញពីការងាររបស់អ្នកមុនដំណាច់ឆ្នាំ? អ្នកមិនចាំបាច់បង់វិជ្ជមាននោះទេ!
HSA ធៀបនឹង FSA នៅដំណាក់កាលផ្សេងៗគ្នានៃជីវិត
ខណៈពេលដែលមានភាពខុសគ្នាប្រភេទគណនេយ្យជាច្រើនរវាង HSA និង FSA មួយជម្រើសនៃផែនការមួយក៏អាចធ្លាក់ចុះទៅការចំណាយវេជ្ជសាស្រ្តរំពឹងទុក។ ប្រសិនបើអ្នកមានកូនហើយមានសុខភាពល្អ FSA អាចជាជំរើសដ៏ល្អសម្រាប់ប្រភេទប្រាក់ឈ្នួលនិងការចំណាយផ្សេងទៀតដែលអ្នកនឹងជួប។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រសិនបើអ្នកមានជំងឺសរសៃប្រសាទហើយ HSA ដែលកំពុងសាងសង់អាចផ្តល់នូវការធានារ៉ាប់រងកាន់តែច្រើនក្នុងការជួយចំណាយចំណាយហួសប្រមាណ។
បន្ទាត់នៅលើភាពខុសគ្នារវាង HSA និង FSA មួយ
ខណៈពេលដែលទាំង HSAs និង FSA ត្រូវបានចាត់ទុកថាជាវិធីដើម្បីកាត់បន្ថយចំនួនពន្ធដែលអ្នកបានបង់វាមានភាពខុសគ្នាជាច្រើន។ ជាការសង្ខេបរហ័សផែនការទាំងនេះខុសគ្នាទៅនឹង:
- តើអ្នកណាជាម្ចាស់គណនី
- សិទ្ធិទទួលបាន
- តើមានអ្វីកើតឡើងប្រសិនបើអ្នកបាត់បង់ការងារ
- តើអ្នកណាអាចរួមចំណែកបាន
- តើអ្នកអាចរួមចំណែកបានប៉ុន្មាន
- នរណាជាអ្នកទទួលខុសត្រូវចំពោះការដកប្រាក់និងអ្នកដែលទទួលខុសត្រូវក្នុងការបង្ហាញឯកសារថាវាត្រូវបានប្រើប្រាស់សម្រាប់ថ្លៃចំណាយសុខភាព
- ប្រសិនបើវាអាចត្រូវបានប្រើសម្រាប់ការសង្គ្រោះបន្ទាន់
- ប្រសិនបើវាអាចត្រូវបានប្រើដើម្បីជួយរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍
- ប្រសិនបើអ្នកអាចដកប្រាក់អ្នកមិនទាន់បានដាក់ប្រាក់ទេ
- ចំណាយធៀបនឹងការសន្សំ
- ថាតើការភ្នាល់វិលជុំឬផុតកំណត់នៅចុងឆ្នាំ
មាន HSA ឬ FSA គឺជាមធ្យោបាយមួយដើម្បីកាត់បន្ថយចំណូលដែលជាប់ពន្ធដែលអ្នកចំណាយលើថ្លៃព្យាបាល។ ខណៈពេលដែលមានប្រយោជន៍ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកអាចរួមចំណែកអាចមានតិចជាងការចំណាយរបស់អ្នកចេញពីហោប៉ៅប្រសិនបើអ្នកមានស្ថានភាពសុខភាពធ្ងន់ធ្ងរ។ អ្នកអាចនៅតែអាចប្រើប្រាក់ពន្ធដោយឥតគិតថ្លៃសម្រាប់ការចំណាយទាំងនេះប្រសិនបើចំនួនដែលមិនបានគ្របដណ្ដប់ដោយ FSA ឬ HSA របស់អ្នកលើសពី 10 ភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលសរុបដែលបានកែតម្រូវរបស់អ្នក។ ស្វែងយល់បន្ថែមអំពី ការកាត់បន្ថយការចំណាយវេជ្ជសាស្រ្តលើពន្ធរបស់អ្នក
> ប្រភព:
> សេវាប្រាក់ចំណូលផ្ទៃក្នុង។ ប្រធានបទលេខ: 502- ការចំណាយវេជ្ជសាស្រ្តនិងធ្មេញ។ https://www.irs.gov/taxtopics/tc502