ក្រុមគ្រួសារដែលអាចកាត់កងបានខុសគ្នានឹង HDHP ច្រើនជាងប្រភេទផែនការផ្សេងទៀត
ប្រសិនបើការធានារ៉ាប់រងសុខភាពគ្រួសាររបស់អ្នកគឺជាផែនការសុខភាពដែលអាចកាត់កងបានខ្ពស់នោះការកាត់កងពីគ្រួសាររបស់អ្នកអាចមានលក្ខណៈខុសពីអ្វីដែលអ្នកបានធ្វើនៅពេលដែលអ្នកមានការធានារ៉ាប់រងសុខភាពផ្សេងទៀត។ ប្រសិនបើអ្នកមិនយល់ច្បាស់ពីរបៀបកាត់កងប្រាក់កម្រៃរបស់គ្រួសារនៅក្នុងផែនការសុខភាពដែលកាត់កងខ្ពស់ (HDHP) នោះអ្នកនឹងភ្ញាក់ផ្អើល។ ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់អ្នកមិនអាចចាប់ផ្តើមបង់ផលប្រយោជន៍នៅពេលអ្នកគិតថាវានឹងឬសមាជិកគ្រួសារម្នាក់អាចត្រូវបង់ច្រើនជាងអ្វីដែលអ្នកបានរំពឹងទុក។
ប្រសិនបើអ្នកមិនច្បាស់លាស់អំពីអ្វីដែលអាចកាត់កម្រិតអ្វីដែលត្រូវបានគេដាក់ចំពោះវាហើយតើមានអ្វីកើតឡើងបន្ទាប់ពីអ្នកបានទូទាត់ការកាត់កងរបស់អ្នកអាន " ការធានារ៉ាប់រងសុខភាព - តើវាជាអ្វីហើយតើវាដំណើរការ " មុនពេលអ្នកទៅណា បន្ថែមទៀត។ អ្នកនឹងត្រូវការការយល់ដឹងជាមូលដ្ឋានអំពីការកាត់កងមុនពេលអ្នកនឹងអាចយល់ពីរបៀបដែលកាត់កងគ្រួសាររបស់ HDHP ខុសពីបទដ្ឋាន។
របៀបដែលអាចកាត់កងសំណងគ្រួសារបាននៅក្នុងផែនការសុខភាពដែលអាចទទួលបានការកាត់ថ្លៃខ្ពស់
ជាមួយនឹងការគ្របដណ្តប់របស់គ្រួសារនៅក្នុង HDHP អត្ថប្រយោជន៍នៃផែនការសុខភាពមិនចាប់ផ្តើមសម្រាប់សមាជិកគ្រួសារណាមួយទាល់តែការកាត់កងក្រុមគ្រួសារទាំងមូលត្រូវបានបង់ឬរហូតដល់សមាជិកគ្រួសារទទួលការព្យាបាលបានសម្រេច ដែនកំណត់អតិបរមាហោប៉ៅ អនុញ្ញាតឱ្យហួសប្រមាណសម្រាប់ឆ្នាំ (នៅឆ្នាំ 2017 ដែនកំណត់នោះគឺ $ 7,150 នៅឆ្នាំ 2018 វាជា $ 7,350) ។ ការដាក់កំហិតដែលរារាំងសមាជិកគ្រួសារតែមួយមិនឱ្យទទួលរងផលប៉ះពាល់ច្រើនជាងអតិបរមានៃហោប៉ៅហោប៉ៅនីមួយៗត្រូវបានអនុវត្តសម្រាប់ឆ្នាំ 2016 និងត្រូវបានពិពណ៌នាដូចខាងក្រោម។
ខណៈដែលសមាជិកគ្រួសារម្នាក់ៗទទួលបានការចំណាយផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្តចំនួនទឹកប្រាក់ដែលពួកគេចំណាយទៅលើការចំណាយទាំងនេះត្រូវបានគេយកទៅកាត់បន្ថយការកាត់កងរបស់គ្រួសារ។ នៅពេលការចំណាយទាំងនេះបន្ថែមទៅដល់ការកាត់កងរបស់គ្រួសារការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់ HDHP ចាប់ផ្តើមនិងចាប់ផ្តើមបង់ចំណែកនៃថ្លៃចំណាយលើការថែទាំសុខភាពសម្រាប់សមាជិកម្នាក់ៗនៃគ្រួសារ។
នៅក្នុង HDHP ភាពកាត់កំរិតរបស់គ្រួសារអាចត្រូវបានបំពេញដោយពីរវិធីផ្សេងគ្នា:
- សមាជិកគ្រួសារមួយមានចំណាយថែទាំសុខភាពខ្ពស់។ តាមរយៈការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពទាំងនោះគាត់បានឈានដល់ការកាត់កងនិងការធានារ៉ាប់រងសម្រាប់ក្រុមគ្រួសារទាំងមូល។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើការកាត់កងរបស់គ្រួសារគឺខ្ពស់ជាងចំនួនហោប៉ៅអតិបរមាដែលអាចអនុញ្ញាតបានសម្រាប់បុគ្គលម្នាក់ៗអត្ថប្រយោជន៍នឹងចាប់ផ្តើមសម្រាប់សមាជិកគ្រួសារតែមួយនៅពេលដែលដែនកំណត់ត្រូវបានឆ្លើយតបទោះបីជាការកាត់កងរបស់គ្រួសារនោះមិនទាន់ត្រូវបានឆ្លើយតបក៏ដោយ។
- សមាជិកគ្រួសារផ្សេងៗគ្នាជាច្រើនមានការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពតិចតួច។ ការកាត់កងរបស់គ្រួសារត្រូវបានបំពេញនៅពេលការចំណាយតិចតួចទាំងនេះបានបន្ថែមរួមគ្នាទៅដល់ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលកាត់កងក្នុងគ្រួសារ។
តើវាខុសពីគ្រួសារដែលអាចកាត់កងក្នុងផែនការដែលមិនមែនជា HDHP បានដែររឺទេ?
នៅក្នុងប្រភេទសុខភាពតាមបែបប្រពៃណីដែលមានលក្ខណៈប្រពៃណីសមាជិកគ្រួសារនីមួយៗមានការកាត់ក្ដីដាច់ដោយឡែកពីគ្នាហើយក្រុមគ្រួសារទាំងមូលអាចកាត់កងពីគ្រួសារបាន។ អ្វីគ្រប់យ៉ាងដែលបង់ទៅការកាត់ក្ដីដាច់ដោយឡែកត្រូវបានបញ្ចូលផងដែរចំពោះការកាត់កងរបស់គ្រួសារ។
មានវិធីពីរយ៉ាងដែលផែនការសុខភាពមិនមែន HDHP ទាំងនេះនឹងចាប់ផ្តើមបង់អត្ថប្រយោជន៍សម្រាប់បុគ្គលម្នាក់ៗនៅក្នុងគ្រួសារ។
- ប្រសិនបើបុគ្គលម្នាក់ជួបការកាត់កម្រិតបុគ្គលរបស់គាត់នោះផែនការសុខភាពនឹងទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍និងចាប់ផ្តើមបង់ថ្លៃចំណាយសុខភាពសម្រាប់តែបុគ្គលនោះតែមិនមែនសម្រាប់សមាជិកគ្រួសារផ្សេងទៀតទេ។
- ប្រសិនបើការកាត់កងរបស់គ្រួសារត្រូវបានបំពេញនោះអត្ថប្រយោជន៍នៃផែនការសុខភាពនឹងចាប់ផ្តើមសម្រាប់សមាជិកគ្រួសារទាំងអស់ទោះបីជាពួកគេបានជួបនឹងការកាត់កងបុគ្គលរបស់ពួកគេក៏ដោយ។
អ្នកអាចស្វែងយល់បន្ថែមអំពីរបៀបដែលក្រុមគ្រួសារកាត់កងធ្វើការនៅក្នុងគម្រោងដែលមិនមានគម្រោង HDHP នៅក្នុង " How a Family Deductible Works " ។
ភាពខុសគ្នារវាងប្រព័ន្ធកាត់បន្ថយការធានារ៉ាប់រងសុខភាពបែបប្រពៃណីនិងការកាត់កងរបស់គ្រួសារនៅក្នុងផែនការសុខភាព HDHP គឺថាការកាត់ក្ដី ដាច់ដោយឡែកត្រូវបានលុបបំបាត់ក្នុងការគ្របដណ្តប់លើគ្រួសារ HDHP ។ មានតែវិធីតែមួយគត់ដែលផែនការសុខភាពរបស់ HDHP នឹងចាប់ផ្តើមបង់អត្ថប្រយោជន៍សំរាប់សមាជិកគ្រួសារទាំងអស់: ការកាត់កងតាមគ្រួសារត្រូវបានឆ្លើយតប។ ប៉ុន្តែនៅក្រោមច្បាប់ថ្មីដែលបានចូលជាធរមាននៅឆ្នាំ 2016 អត្ថប្រយោជន៍នឹងចាប់ផ្តើមសម្រាប់សមាជិកម្នាក់ៗនៃគ្រួសារនៅពេលដែលគាត់ឬនាងសំរេចបាននូវដែនកំណត់ហួសពីហោប៉ៅសម្រាប់ឆ្នាំនោះទោះបីជាការកាត់កងគ្រួសារមិនទាន់ត្រូវបានឆ្លើយតបក៏ដោយ។
ផ្ទុយទៅវិញជាមួយនឹងផែនការដែលមិនមែន HDHP ការកាត់កងរបស់គ្រួសារមិនអាចត្រូវបានបំពេញដោយការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពរបស់សមាជិកគ្រួសារតែម្នាក់ឯងទេ។ វាត្រូវការការកាត់កងបន្ថែមនៃសមាជិកគ្រួសារជាច្រើនដើម្បីរួមចំណែកកាត់កងក្រុមគ្រួសារ។
ច្បាប់ត្រូវបានកែប្រែនៅឆ្នាំ 2016
នាយកដ្ឋានសុខាភិបាលនិងសេវាមនុស្សបានកែសម្រួលច្បាប់នេះបន្តិចសម្រាប់គម្រោងសុខភាពដែលមិនមានការរីកចម្រើនដោយប្រើការកាត់កងសរុប។ នេះប៉ះពាល់ដល់ផែនការសុខភាពគ្រួសារ HDHP ភាគច្រើន។ ស្នាមជ្រួញដែលបានបន្ថែមគឺ: ផែនការសុខភាពមិនអាចតម្រូវឱ្យបុគ្គលណាម្នាក់បង់ការកាត់កងដែលខ្ពស់ជាងដែនកំណត់សហព័ន្ធសម្រាប់ អតិបរមានៃហោប៉ៅ សម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងបុគ្គលទេបើទោះបីជាបុគ្គលនោះត្រូវបានរ៉ាប់រងក្រោមការកាត់កំរិតសរុបរបស់គ្រួសារក៏ដោយ។ សម្រាប់ឆ្នាំ 2016 អតិបរមាហោប៉ៅសម្រាប់បុគ្គលម្នាក់ត្រូវបានកំណត់ត្រឹម $ 6,850 ។
ឧទាហរណ៍: ចូរនិយាយថាការកាត់កម្រិតសរុបសម្រាប់ផែនការគ្រួសារឆ្នាំ 2016 របស់អ្នកគឺ $ 12,000 ។ នៅពេលដែលសមាជិកគ្រួសារម្នាក់ៗបានបង់ប្រាក់ចំនួន 6.850 ដុល្លារទៅចំនួនសរុបដែលកាត់កងនោះការធានារ៉ាប់រងសម្រាប់ បុគ្គល នោះត្រូវចាប់ផ្តើមដោយមិនទាមទារឱ្យមានការចែករំលែកការចំណាយថែមទៀតដូចជាប្រាក់ឧបត្ថម្ភឬការធានារ៉ាប់រង។ ការធានារ៉ាប់រងរបស់បុគ្គលនេះចាប់ផ្តើមដោយសារគាត់ឬនាងបានឈានដល់ដែនកំណត់ពីហោប៉ៅស្របច្បាប់សម្រាប់បុគ្គលម្នាក់។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយការធានារ៉ាប់រងសម្រាប់សមាជិកផ្សេងទៀតនៃគ្រួសាររបស់អ្នកនៅតែមិនទាត់រហូតទាល់តែបំណុលសរុបទាំងមូលរបស់គ្រួសារត្រូវបានបំពេញ។
ការកែតម្រូវចំពោះវិធាននេះកើតឡើងភ្លាមៗនៅពេលដែលផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់អ្នកបន្តឡើងវិញនៅឆ្នាំ 2016 ។ រហូតមកដល់ពេលនេះផែនការសុខភាពរបស់អ្នកនឹងអាចអនុវត្តតាមច្បាប់ចាស់។ រដ្ឋាភិបាលបង្កើនកំរិតអតិបរិមាពីហោប៉ៅជារៀងរាល់ឆ្នាំដើម្បីទប់ទល់នឹងអតិផរណា។
តើអ្នកដឹងពីវិធីណាដែលគ្រួសារអ្នកអាចកាត់បន្ថយបាន?
HDHPs ភាគច្រើនប្រើប្រព័ន្ធកាត់កំរិតក្នុងគ្រួសារដែលមិនមានការកាត់ក្ដីដាច់ដោយឡែកពីគ្នាហើយគ្មាននរណាម្នាក់នៅក្នុងគ្រួសារទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ទេរហូតដល់ការកាត់កងរបស់គ្រួសារត្រូវបានឆ្លើយតប។ នេះត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាការ កាត់កងសរុប ។
ប៉ុន្តែជាថ្មីម្តងទៀត, ថាឥឡូវនេះអាស្រ័យលើថាតើការកាត់កងរបស់គ្រួសារមានកំរិតខ្ពស់ឬតិចជាងកំរិតអតិបរមានៃហោប៉ៅសម្រាប់ការគ្របដណ្ដប់បុគ្គលក្នុងឆ្នាំពិសេសនោះទេ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើគ្រួសារ HDHP មានប្រាក់កម្រៃពីគ្រួសារ 6,000 ដុល្លារសមាជិកគ្រួសារមួយអាចត្រូវបានតម្រូវឱ្យបង់លុយក្នុងឆ្នាំ 2017 ។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើការកាត់បន្ថយរបស់គ្រួសារគឺ $ 10,000 នោះសមាជិកគ្រួសារតែមួយនឹងមិនចាំបាច់ចំណាយច្រើនជាង $ 750 មុនពេលគ្របដណ្ដប់ នឹងចាប់ផ្តើមសម្រាប់មនុស្សម្នាក់នោះ, បើទោះបីជាការកាត់ក្តីគ្រួសារមិនទាន់ត្រូវបានជួបប្រជុំគ្នា។ ដូច្នេះថាតើច្បាប់ថ្មីនេះផ្លាស់ប្តូរអ្វីមួយអំពីការគ្របដណ្តប់របស់គ្រួសារអ្នកអាស្រ័យទៅលើថាតើការកាត់កងរបស់អ្នកខ្ពស់ប៉ុណ្ណា។
ផែនការសុខភាពដែលមិនមែនជា HDHP ភាគច្រើនប្រើប្រព័ន្ធដែលមានអត្ថប្រយោជន៍សម្រាប់បុគ្គលដែលទទួលបានប្រាក់កម្រៃរបស់ពួកគេម្នាក់ៗមុននឹងកាត់កងតាមគ្រួសារ។ នេះត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាការ កាត់កងបង្កប់ ។ អ្នកអាចចងចាំពាក្យនេះប្រសិនបើអ្នកគិតថាវាជាការកាត់កងបុគ្គលនីមួយៗដែលបានបង្កប់នៅក្នុងបំណុលរបស់គ្រួសារដែលធំជាង។
អក្សរសិល្ប៍របស់ផែនការសុខភាពរបស់អ្នកគួរប្រាប់អ្នកពីរបៀបដែលគ្រួសាររបស់អ្នកកាត់បន្ថយការងារ។ វាអាចប្រើឧទាហរណ៏ឬវាអាចប្រើលក្ខខណ្ឌកាត់កងសរុបនិងការកាត់កងបង្កប់។ ប្រសិនបើវាមិនច្បាស់សូមទូរស័ព្ទទៅផែនការសុខភាពហើយសួរឬប្រសិនបើវាជាការធានារ៉ាប់រងសុខភាពដែលមានមូលដ្ឋានលើការងារសូមពិនិត្យជាមួយផ្នែកអត្ថប្រយោជន៍បុគ្គលិករបស់អ្នក។
ប្រសិនបើរបាយការណ៍សង្ខេបនៃអត្ថប្រយោជន៍និងគ្របដណ្តប់ HDHP របស់អ្នករួមបញ្ចូលទាំងចំនួនទឹកប្រាក់ តែមួយ និងចំនួនទឹកប្រាក់ដែល កាត់កង ក្នុង គ្រួសារ ចូរកុំសន្មតថាវាប្រើប្រព័ន្ធកាត់កងដែលមានបង្កប់។ ការកាត់កងតែមួយអាចមានសម្រាប់បុគ្គលដែលមិនចុះឈ្មោះគ្រួសារទាំងមូលជាជាងសម្រាប់បុគ្គលនៅក្នុងគោលការណ៍គ្រួសារ។
តើអ្វីទៅជាល្អប្រសើរជាងមុន, ការបង្រួមអម្រើរួមឬការកាត់កងបង្កប់?
ជាទូទៅការកាត់កងបង្កប់មាននិន្នាការជួយសន្សំប្រាក់ដល់ក្រុមគ្រួសារដោយសារតែការចំណាយហួសពីហោប៉ៅចាប់តាំងពីការធានារ៉ាប់រងសុខភាពបានចាប់ផ្តើមសម្រាប់សមាជិកគ្រួសារមួយចំនួនមុននឹងកាត់កងគ្រួសារទាំងមូល។ នេះបណ្តាលឱ្យសមាជិកគ្រួសារដែលឈឺបំផុតដែលទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់ពួកគេឆាប់រហ័សជាមួយនឹងការកាត់កងប្រាក់កម្រៃពីគ្រួសារដែលពួកគេបានបណ្តេញដោយប្រើប្រាស់វិធីសាស្រ្ត HDHP នៃការកាត់កងគ្រួសារសរុប។
ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយរបៀបដែលសមាជិកម្នាក់ៗគ្រួសារនីមួយៗប្រើសេវាកម្មថែទាំសុខភាពគឺមានតែមួយគត់។ ចៅក្រមប្រព័ន្ធមួយដែលធ្វើការបានល្អប្រសើរសម្រាប់គ្រួសាររបស់អ្នកដោយផ្អែកលើគំរូការប្រើប្រាស់ធានារ៉ាប់រងសុខភាពគ្រួសាររបស់អ្នក។
ចូរប្រុងប្រយ័ត្នមិនមែនគ្រប់ផែនការដែលមានការបញ្ចោញតម្លៃខ្ពស់ទាំងអស់មាន HDHPs ទេ
កុំសន្មតថាដោយសារអ្នកមានការកាត់បន្ថយខ្ពស់អ្នកត្រូវតែមានផែនការសុខភាពដែលអាចកាត់កងបានខ្ពស់។ HDHP គឺជាប្រភេទជាក់លាក់មួយនៃការធានារ៉ាប់រងសុខភាព ( HSA ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ ) មិនត្រឹមតែគម្រោងចាស់ដែលមានការកាត់កងយ៉ាងធំធេងនោះទេ។ ដោយសារ HDHP មានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីចូលរួមក្នុង គណនីសន្សំប្រាក់សុខភាពដែល មានលក្ខណៈពន្ធគយពួកគេមានច្បាប់ពិសេសផ្សេងទៀតដែលកំណត់វាដាច់ដោយឡែកពីគម្រោងមិនមែន HDHP ។ ទោះបីជាអ្នកអាចមាន HDHP PPO ឬ HDHP EPO ក៏ដោយក៏វានៅតែអនុវត្តតាមបទបញ្ជាពិសេសទាំងអស់ដែលធ្វើឱ្យវាក្លាយជា HDHP មិនមែនគ្រាន់តែកាត់កម្រិតធំនោះទេ។
ប្រសិនបើផែនការរបស់អ្នកពិតជា HDHP នោះអក្សរសិល្ប៍សុខភាពរបស់អ្នកគួរតែយោងទៅវាជា HDHP ឬផែនការសុខភាពដែលកាត់កងខ្ពស់។ លើសពីនេះទៀតវាអាចបង្ហាញពីការរួមបញ្ចូលការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់អ្នកជាមួយ HSA ។
ការគ្របដណ្តប់លើគ្រុនផ្តាសមង្គល Vs HDHP - មិនមែនជារឿងដូចគ្នានោះទេ
> ប្រភព:
> ចុះឈ្មោះសហព័ន្ធ។ នាយកដ្ឋានសុខាភិបាលនិងសេវាមនុស្ស។ ច្បាប់ស្តីពីការការពារអ្នកជំងឺនិងតម្លៃសមរម្យសេចក្តីជូនដំណឹងអំពីអត្ថប្រយោជន៍និងការទូទាត់ប្រាក់សម្រាប់ឆ្នាំ 2016 ។ ថ្ងៃទី 27 ខែកុម្ភៈឆ្នាំ 2015 ។
> ចុះឈ្មោះសហព័ន្ធ។ នាយកដ្ឋានសុខាភិបាលនិងសេវាមនុស្ស។ ច្បាប់ស្តីពីការការពារអ្នកជំងឺនិងតម្លៃសមរម្យសេចក្តីជូនដំណឹងស្តីពីអត្ថប្រយោជន៍និងការបង់ប្រាក់សម្រាប់ឆ្នាំ 2017 ។ ថ្ងៃទី 8 ខែមីនាឆ្នាំ 2016 ។
> ចុះឈ្មោះសហព័ន្ធ។ នាយកដ្ឋានសុខាភិបាលនិងសេវាមនុស្ស។ ការការពារអ្នកជម្ងឺនិងច្បាប់ថែរក្សាសុខភាពតំលៃសមរម្យសេចក្តីជូនដំណឹងស្តីពីអត្ថប្រយោជន៍និងការទូទាត់សម្រាប់ឆ្នាំ 2018 ។ ថ្ងៃទី 22 ខែធ្នូឆ្នាំ 2016 ។