ផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពខ្ពស់។ ទ។ ស។ ម

ប្រាកដថាអ្នកដែលមានប្រាក់កម្រៃអប្បបរមាមិនសូវមានតម្លៃក្នុងការរត់យូរ

ជារៀងរាល់ឆ្នាំវាហាក់បីដូចជាយើងប្រឈមនឹង ការកើនឡើងនៃការចំណាយលើការធានារ៉ាប់រងសុខភាព ។ ដូច្នេះនៅពេលដែលជ្រើសរើសយក ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពត្រឹមត្រូវ វាពិតជាទាក់ទាញណាស់ក្នុងការជ្រើសរើសយកផែនការដែលមានបុព្វលាភប្រចាំខែតិចបំផុត។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយផែនការទាំងនោះដែលមានប្រាក់ខែតិចតួចបំផុតប្រចាំខែក៏ជាផែនការដែលមានតម្លៃខ្ពស់បំផុតពីហោប៉ៅផងដែរ។ អាស្រ័យលើសុខភាពគ្រួសាររបស់អ្នកពួកគេអាចជាជម្រើសដ៏ឆ្លាតវៃឬវាអាចជាគ្រោះមហន្តរាយសុខភាពនិង / ឬហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់អ្នក។

ឈ្មោះ«មហន្តរាយ»ត្រូវបានគេសន្មតថាសំដៅលើការពិតដែលថាប្រសិនបើអ្នកឈឺធ្ងន់ឬរងរបួសយ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរ - ព្រឹត្តិការណ៍ដ៏មហន្តរាយមួយ - បន្ទាប់មកអ្នកនឹងមានយ៉ាងហោចណាស់ធានារ៉ាប់រងសុខភាពដើម្បីជួយអ្នកបង់ប្រាក់ចំនួនទឹកប្រាក់យ៉ាងច្រើនដូចជាព្រឹត្តិការណ៍នឹង ចំណាយអស់អ្នក។ ផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាព "ខ្ពស់បំផុត" និង "មហន្តរាយ" គឺជាឈ្មោះពីរសម្រាប់ប្រភេទដូចគ្នានៃផែនការ។

នេះជាព័ត៌មានផ្ទៃខាងក្រោយមួយចំនួនអំពីថាតើគម្រោងធានារ៉ាប់រងដែល អាចបណ្ដាលមកពីការខូចខាត ឬ ខូចខ្ពស់ និងរបៀបដែលអ្នកអាចសម្រេចចិត្តថាតើពួកគេជាជម្រើសត្រឹមត្រូវឬខុសសម្រាប់អ្នក។

របៀបដែលពួកគេធ្វើការ

វិធីល្អបំផុតដើម្បីរកមើលថាតើផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពដែលមានកម្រិតខ្ពស់គឺជាជម្រើសត្រឹមត្រូវនោះគឺត្រូវយល់ពីរបៀបដែលពួកគេធ្វើការ។

តោះចាប់ផ្តើមជាមួយនិយមន័យមួយចំនួន:

• បុព្វលាភ គឺការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នកសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រង
• ការ កាត់កង គឺជាចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកនឹងចំណាយសម្រាប់ការថែទាំសុខភាពផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកមុនពេលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងបង់អ្វីទាំងអស់។
• មានចំនួនពីរប្រភេទ។ ទីមួយគឺដូចជាថ្លៃឈ្នួល "ចូលទ្វារ" - ជាធម្មតាវាមានតម្លៃ 12 ដុល្លារឬ 25 ដុល្លារឬចំនួនទឹកប្រាក់ធម្មតាមួយចំនួនដែលធ្វើឱ្យអ្នកគិតពីរដងអំពីការណាត់ជួបនោះឬការទិញថ្នាំនោះ។ វាមានន័យថាអ្នកដឹងថាការថែទាំសុខភាពរបស់អ្នកមិនមានសេរីភាពនោះទេដែលប្រាក់បៀវត្សរ៍ដំបូងដែលទើបតែចាប់ផ្តើមដំណើរការទូទាត់។

  ប្រភេទទីពីរគឺប្រាក់ខែដែលមានដូចជា 80/20 ដែលគេហៅថា " ការធានារ៉ាប់រង " ផងដែរមានន័យថានៅពេលដែលអ្នក ហួសកំណត់កំណត់របស់ អ្នកអ្នកនឹងបង់ 20% នៃវិក័យប័ត្រដែលនៅសល់ហើយអ្នកធានារបស់អ្នកនឹងបង់ 80% ។

ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់អ្នកចង់ប្រមូលប្រាក់បានតាមដែលអាចធ្វើទៅបានពីអ្នកហើយបង់ប្រាក់តិចតួចតាមដែលអាចធ្វើបានជំនួសអ្នក។ ពួកគេកំពុងរកស៊ីដើម្បីរកប្រាក់ចំណេញដូច្នេះរូបមន្តរបស់ពួកគេគឺយក, យក, យក - ប៉ុន្តែមិនបង់ច្រើនពេក។

បញ្ហាគឺប្រសិនបើអ្នកមិនអាចមានលទ្ធភាពបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រង (ការបង់ប្រាក់ដែលអ្នកធ្វើរាល់ខែ) នោះអ្នកនឹងមិនទិញធានារ៉ាប់រងរបស់ខ្លួនទាល់តែសោះ។

ដូច្នេះពួកគេនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវជំរើសមួយដែលអ្នកនឹងត្រូវចំណាយតិចលើបុព្វលាភរៀងរាល់ខែហើយតម្រូវឱ្យអ្នកបង់ថ្លៃបន្ថែមទៀតចេញពីហោប៉ៅរបស់អ្នកនៅពេលដែលអ្នកត្រូវការសេវាកម្មវេជ្ជសាស្ត្រ។ នោះមានន័យថាពួកគេនឹងមិនត្រូវបង់ប្រាក់ឱ្យនរណាម្នាក់ជំនួសអ្នកទេរហូតដល់កម្រិតណាមួយដែលខ្ពស់បំផុត។

ដូច្នេះក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងបានបង្កើតនូវផែនការជាច្រើនដែលតម្រូវឱ្យអ្នកវាយតម្លៃហានិភ័យរបស់អ្នក - ឱកាសដែលអ្នកនឹងឈឺឬរងរបួសឱកាសដែលអ្នកនឹងត្រូវការក្នុងការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកឱកាសដែលពួកគេនឹងត្រូវចំណាយច្រើនពេកសម្រាប់អ្នក។ បញ្ហាវេជ្ជសាស្រ្ត។

ផែនការធម្មតាដែលមាន បុព្វលាភខ្ពស់ជាង ប៉ុន្តែកាត់កម្រិតតិចមានន័យថាអ្នកនឹងបង់ប្រាក់ដល់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងច្រើនហើយពួកគេនឹងបង់ប្រាក់បន្ថែមក្នុងនាមអ្នក។ អ្នកបានសំរេចចិត្តថាហានិភ័យនៃការឈឺឬឈឺចាប់របស់អ្នកគឺខ្ពស់ល្មមដែលវាមានតម្លៃវាដើម្បីចំណាយបន្ថែមទៀតជារៀងរាល់ខែ។

ផែនការកាត់កងខ្ពស់និងផែនការមហន្តរាយដែលមានប្រាក់បៀវត្សរ៍កាត់កម្រិតខ្ពស់និងទាបជាងមុនមានន័យថាអ្នកនឹងចំណាយប្រាក់បន្ថែមមុនពេលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងចាប់ផ្តើមបង់ប្រាក់ជំនួសអ្នក។ អ្នកបានសម្រេចចិត្តថាហានិភ័យនៃការឈឺឬឈឺចាប់របស់អ្នកគឺទាបហើយអ្នកអាចសន្សំប្រាក់ខ្លះដោយមិនបង់ប្រាក់ច្រើនសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រង។

ឧទាហរណ៍

ផែនការធានារ៉ាប់រងជាទៀងទាត់ អាចស្នើឱ្យអ្នកបង់ប្រាក់ចំនួន 1,000 ដុល្លារក្នុងមួយខែទៅក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងហើយការកាត់កងរបស់អ្នកគឺ 500 ដុល្លារ។

នៅពេលដែលអ្នកចេញថ្លៃវេជ្ជបញ្ជារួចហើយនៅពេលអ្នកទៅជួបគ្រូពេទ្យហើយគាត់បានសរសេរវេជ្ជបញ្ជាពួកគេនឹងប្រាប់អ្នកថា "អត់ចេះអត់ធ្មត់អ្នកបង់ប្រាក់ឈ្នួល 25 ដុល្លារសម្រាប់ការទៅជួបគ្រូពេទ្យហើយ 15 ដុល្លារសម្រាប់វេជ្ជបញ្ជារបស់អ្នកហើយយើងនឹងបង់ប្រាក់ សល់ "។ នៅចុងខែនេះប្រសិនបើអ្នកមិនបានឃើញគ្រូពេទ្យច្រើនជាងនោះទេនោះវាមានតម្លៃ 1,040 ដុល្លារសម្រាប់ការថែទាំសុខភាពរបស់អ្នកនៅខែនោះ។

ផែនការធានារ៉ាប់រងខ្ពស់ អាចទាមទារឱ្យអ្នកបង់ប្រាក់ 500 ដុល្លារក្នុងមួយខែទៅក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងប៉ុន្តែការកាត់កងរបស់អ្នកគឺ 2.500 ដុល្លារ។ សេណារីយ៉ូដូចគ្នា - អ្នកទៅជួបពេទ្យហើយនាងបានសរសេរវេជ្ជបញ្ជា។ មានតែពេលនេះប៉ុណ្ណោះដែលអ្នកបានចំណាយប្រាក់សម្រាប់ការមកធ្វើការិយាល័យ (100 ដុល្លារ) និងឱសថ (15 ដុល្លារ) ប៉ុន្តែដោយសារតែការកាត់កងរបស់អ្នកមានកម្រិតខ្ពស់អ្នកមិនបានចំណាយវានៅឆ្នាំនោះទេដូច្នេះក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងមិនបង់អ្វីឱ្យនៅឡើយទេ។ ក្នុងនាមរបស់អ្នក។

ការចំណាយសរុបរបស់អ្នកនៅខែនោះគឺ ($ 500 premium + $ 100 + $ 15 =) $ 615 ។

ឥឡូវនេះប្រសិនបើអ្នកត្រូវតែទៅជួបវេជ្ជបណ្ឌិតម្តងក្នុងខែនោះនោះវាបានប្រែចេញនូវផែនការកាត់កងខ្ពស់របស់អ្នកដែលជាកិច្ចព្រមព្រៀងកាន់តែល្អប្រសើរសម្រាប់អ្នកពីព្រោះប្រសិនបើអ្នកបានបង់ថ្លៃសម្រាប់ផែនការសុខភាពថ្លៃជាងនេះនោះអ្នកនឹងចំណាយ 435 ដុល្លារបន្ថែមទៀត។ ជាងអ្វីដែលអ្នកបានបង់ទៅនឹងផែនការសុខភាពដែលអាចកាត់បន្ថយបានរបស់អ្នក។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយឧបមាថាកូនប្រុសរបស់អ្នកធ្លាក់ពីក្តាររអិលរបស់គាត់។ គាត់ទទួលរងនូវការប៉ះទង្គិចមួយដែលគោះគាត់។ អាក្រក់ជាងនេះទៅទៀតគាត់បានបំបែកដៃរបស់គាត់នៅក្នុងបីកន្លែងដែលទាមទារការវះកាត់ដើម្បីដាក់ដៃរបស់គាត់ហើយដុសខាត់វាដូច្នេះវានឹងជាសះស្បើយផងដែរ។ ការចំណាយ! ប្រាក់ឈ្នួលដើមដំបូងទាំងនោះនឹងជាការព្រួយបារម្ភតិចតួចបំផុតរបស់អ្នក។ អ្នកនឹងបង់ប្រាក់ទាំងស្រុងចំនួន 2,500 ដុល្លាបូក 20% បន្ថែមទៀតដែលមានសក្តានុពលរាប់ពាន់ដុល្លារ។ ដោយមានផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពជាទៀងទាត់ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលចេញពីហោប៉ៅរបស់អ្នកនឹងតិចជាងនេះ។

តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីសម្រេចចិត្តថាតើផែនការកាត់កម្រិតខ្ពស់ / វិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចនឹងធ្វើការសម្រាប់អ្នក

ប្រសិនបើអ្នកនិងសមាជិកគ្រួសាររបស់អ្នកមានសុខភាពល្អហើយមិនត្រូវការគ្រូពេទ្យច្រើនទេការស្នាក់នៅមន្ទីរពេទ្យឬថ្នាំពេទ្យក្នុងមួយឆ្នាំនោះផែនការកាត់កងខ្ពស់អាចមានប្រសិទ្ធភាពខ្លាំងសម្រាប់អ្នក។

ផ្ទុយទៅវិញប្រសិនបើអ្នកនិងសមាជិកគ្រួសាររបស់អ្នកមានបញ្ហាវេជ្ជសាស្រ្តដូចជាមានភាពងាយទទួលរងខ្ពស់ក្នុងការចាប់បាននូវអ្វីដែលមានបញ្ហាអ្វីមួយដូចជាជំងឺគ្រុនផ្តាសាយរឺស្ថានភាពជម្ងឺរាុំរ៉នៃប្រភេទណាមួយនោះផែនការសុខភាពដែលកាត់កងខ្ពស់អាចនឹងធ្វើឱ្យអ្នកចំណាយកាន់តែច្រើនពីហោប៉ៅរបស់អ្នក។ ការរត់ដ៏វែង។

ប្រសិនបើអ្នកគិតថាផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពខ្ពស់និងកាត់បន្ថយការចំណាយនឹងបំពេញតាមតម្រូវការរបស់អ្នកនោះអ្នកអាចសន្សំប្រាក់កាន់តែច្រើនដោយប្រើ គណនីសន្សំសុខភាព (HSA) ។ HSAs អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកសន្សំប្រាក់ដោយមិនបង់ពន្ធដើម្បីបង់ថ្លៃព្យាបាល។ មិនដូចគណនីសន្សំផ្សេងទេលុយមិនបាត់នៅចុងឆ្នាំទេបើអ្នកមិនចំណាយវាហើយវាអាចប្រើបានគ្រប់ពេលក្នុងអំឡុងពេលនៃជីវិតរបស់អ្នកសម្រាប់ការចំណាយវេជ្ជសាស្រ្ត។ លើសពីនេះវា អាចចល័តបាន មានន័យថាអ្នកអាចផ្លាស់ប្តូរការងារឬចូលនិវត្តន៍ហើយប្រាក់ដែលអ្នកបានរក្សាទុកនឹងនៅតែមានសម្រាប់អ្នក។