ការយល់ដឹងពីគោលនយោបាយ Medigap និងការធានារ៉ាប់រងបន្ថែម
Original Medicare (ដែលរួមបញ្ចូលទាំង ការធានារ៉ាប់រងមន្ទីរពេទ្យ ជំពូក និង ផ្នែក ធានារ៉ាប់រងសុខភាព ជំពូកខ ) បង់ថ្លៃឱ្យមនុស្សជាច្រើនប៉ុន្តែមិនមែនទាំងអស់សេវាទាក់ទងនឹងសុខភាពនិងការផ្គត់ផ្គង់ថ្នាំពេទ្យ។ អ្នកអាចទិញគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងដើម្បីគ្របដណ្តប់នូវ "ចន្លោះប្រហោង" ដែលមិនបានបង់ដោយ Medicare ដូចជាការចំណាយរួមគ្នាការធានារ៉ាប់រងនិងការកាត់កង។ ទាំងនេះអាចបន្ថែមទៅលើការចំណាយ ក្រៅពីហោប៉ៅ ជាពិសេសប្រសិនបើអ្នកចូលសម្រាកពេទ្យឬត្រូវការសេវាថែទាំផ្ទះដែលមានជំនាញ។
គោលនយោបាយ Medigap ខ្លះក៏នឹងបង់ថ្លៃសេវាសុខភាពមួយចំនួននៅក្រៅសហរដ្ឋអាមេរិកនិងសេវាបង្ការបន្ថែមដែលមិនបានគ្របដណ្តប់ដោយ Medicare ។
ការធានារ៉ាប់រង Medigap (ត្រូវបានគេស្គាល់ផងដែរថាជាការធានារ៉ាប់រងបន្ថែមលើ Medicare) គឺជាការស្ម័គ្រចិត្តហើយអ្នកទទួលខុសត្រូវចំពោះបុព្វលាភប្រចាំខែឬប្រចាំត្រីមាស។ Medicare នឹងមិនបង់ថ្លៃឈ្នួលណាមួយរបស់អ្នកដើម្បីទិញគោលនយោបាយ Medigap ទេ។
តើគោលនយោបាយ Medigap ធ្វើការយ៉ាងដូចម្តេច?
ប្រសិនបើអ្នកស្ថិតក្នុង Original Medicare (ផ្នែក A និង B) ហើយអ្នកមានគោលនយោបាយ Medigap ដំបូង Medicare នឹងបង់ចំណែករបស់ខ្លួនលើចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានអនុម័តដោយ Medicare សម្រាប់ថ្លៃចំណាយលើការថែទាំសុខភាពរបស់អ្នក។ បន្ទាប់មកគោលនយោបាយ Medigap របស់អ្នកនឹងចំណាយលើចំណែករបស់វា។
ឧទាហរណ៍: អាលីសហ្គីមានជំងឺទឹកនោមផ្អែមប្រភេទទី 2 និងទៅជួបគ្រូពេទ្យថែទាំជាបឋមរបស់នាងជារៀងរាល់បីទៅបួនខែសម្រាប់ការតាមដាន។ គោលនយោបាយ Medigap របស់នាងគ្របដណ្តប់លើ ការធានារ៉ាប់រង ដែលមានផែនការ B ប៉ុន្តែមិនមានផែនការ កាត់បន្ថយ ផែនការរបស់នាងទេ។ នៅដើមឆ្នាំនេះនាងចំណាយប្រាក់ 155 ដុល្លារសម្រាប់ថ្លៃព្យាបាលជំងឺនៅមន្ទីរពេទ្យ។ ក្រោយពីនេះ Medicare បង់ 80% នៃចំនួនទឹកប្រាក់ព្យាបាលដែលបានអនុម័តដោយវេជ្ជបណ្ឌិតដែលបានអនុម័តដោយ Medicare ហើយគោលនយោបាយ Medigap របស់នាងបង់ 20% ដែលនៅសេសសល់ - ចាប់តាំងពី Medicare អនុម័តលើចំនួនទឹកប្រាក់នៃការធ្វើទស្សនកិច្ចការិយាល័យចំនួន 65 ដុល្លារ Medicare បង់ 52 ដុល្លារនិង Medigap 13 ដុល្លារ។
គោលនយោបាយ Medigap ត្រូវបានលក់ដោយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងឯកជន។ គោលនយោបាយទាំងនេះត្រូវបានទាមទារដើម្បីកំណត់យ៉ាងច្បាស់ថាជា ការធានារ៉ាប់រងបន្ថែមរបស់ Medicare ។ ហើយគោលនយោបាយនីមួយៗត្រូវតែធ្វើតាមច្បាប់សហព័ន្ធនិងរដ្ឋដែលបានបង្កើតឡើងដើម្បីការពារអ្នកប្រើប្រាស់។
ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង Medigap អាចលក់តែអ្នកនូវគោលនយោបាយ Medigap ដែលមាន លក្ខណៈស្តង់ដារដែល កំណត់ដោយអក្សរ A តាមរយៈ L.
ផែនការ Medigap នីមួយៗត្រូវផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ជាមូលដ្ឋានដូចគ្នាមិនថាក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងលក់វាទេ។ ដូច្នេះ Medigap Plan F មានសំណុំអត្ថប្រយោជន៍ដូចគ្នានឹងក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងឬទីតាំង។
ព័ត៌មានជំនួយ Medigap ពីលោក Mike: មិនមែនគ្រប់ផែនការទាំងអស់អាចរកបាននៅក្នុងគ្រប់វិស័យ។ ហើយរដ្ឋបីគឺរដ្ឋ Massachusetts, Minnesota និងរដ្ឋ Wisconsin មានគោលនយោបាយ Medigap ផ្ទាល់របស់ពួកគេដែលខុសពីផែនការ Medigap ស្តង់ដារ។
តើការធានារ៉ាប់រង Medigap មានតម្លៃប៉ុន្មាន?
របៀបដែលអ្នកត្រូវបង់ប្រាក់សម្រាប់គោលនយោបាយ Medigap គឺអាស្រ័យលើផែនការដែលអ្នកជ្រើសរើសនិងក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងដែលអ្នកប្រើ។
ផែនការនីមួយៗ (A ដល់ L) ផ្តល់ជូននូវអត្ថប្រយោជន៍ផ្សេងៗគ្នាហើយការចំណាយមានលក្ខណៈខុសគ្នាទៅនឹងចំនួននៃការធានារ៉ាប់រង។ ជាទូទៅផែនការ A ដែលផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍តិចតួចមានបុព្វលាភទាបបំផុត។ ផែនការ Medigap ដែលផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ជាច្រើនដូចជា Plan J ជាដើមជាធម្មតាមានតម្លៃខ្ពស់។ យោងទៅតាមមជ្ឈមណ្ឌលសិទិ្ធមនុស្ស Medicare ដែលជាគម្រោងដែលមានប្រជាប្រិយជាងគេបំផុតគឺគម្រោង Medigap គឺ C និង F ព្រោះពួកគេគ្របដណ្តប់លើអត្ថប្រយោជន៍សំខាន់ៗនិងមានតម្លៃថ្លៃជាងផែនការជាច្រើនទៀត។
ទោះបីជា Medicare កំណត់អ្វីដែលផែនការ Medigap នីមួយៗផ្តល់ឱ្យក៏ដោយក៏វាមិនគ្រប់គ្រងអ្វីដែលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាចគិតថ្លៃបានដែរ។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងឯកជនអាចបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងផ្សេងៗគ្នាសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងរបស់ Medigap ដូចគ្នា។
ឧទាហរណ៍: នៅទីក្រុងញូវយ៉កគិតត្រឹមខែធ្នូឆ្នាំ 2009 តម្លៃធានារ៉ាប់រងប្រចាំខែសម្រាប់ Medigap Plan C មានចាប់ពីតម្លៃទាប 232 ដុល្លារដល់ 337 ដុល្លារ។ នេះនឹងមានចំនួនខុសគ្នាប្រចាំឆ្នាំ 1260 ដុល្លារ!
តើប្រភេទនៃអត្ថប្រយោជន៍អ្វីដែលគោលនយោបាយ Medigap ផ្តល់?
Medigap ផែនការ A តាមរយៈ J ត្រូវតែរួមបញ្ចូលអត្ថប្រយោជន៍ជាមូលដ្ឋានដូចខាងក្រោម:
- ការថែទាំមន្ទីរពេទ្យអ្នកជំងឺក្នុងមន្ទីរពេទ្យ: គ្របដណ្តប់លើការធានារ៉ាប់រងផ្នែកសុខភាព Medicare Part A (ប៉ុន្តែមិនមែនការធានារ៉ាប់រងប្រចាំឆ្នាំផ្នែកទី 1) បូកនឹងការធានារ៉ាប់រង 365 ថ្ងៃបន្ទាប់ពីការធានារ៉ាប់រងរបស់ Medicare ត្រូវបានបញ្ចប់។
- ថ្លៃវេជ្ជសាស្រ្ត: គ្របដណ្តប់លើការធានារ៉ាប់រងរបស់ Medicare Part B (ប៉ុន្តែមិនមានការកាត់កងប្រចាំឆ្នាំផ្នែកខ) ឬការទូទាត់សងសម្រាប់សេវាពិគ្រោះជំងឺរបស់មន្ទីរពេទ្យ។ ការធានារ៉ាប់រងជំពូកខជាទូទៅគឺ 20% នៃចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានអនុម័តដោយ Medicare សម្រាប់សេវាកម្មនេះ។
- ឈាម: គ្របដណ្តប់ឈាមចំនួនបីគ្រាប់ដំបូងដែលអ្នកត្រូវការរៀងរាល់ឆ្នាំ។
អាស្រ័យលើគម្រោង Medigap ដែលអ្នកជ្រើសរើសអ្នកអាចទទួលបានការធានារ៉ាប់រងសម្រាប់ការចំណាយបន្ថែមនិងអត្ថប្រយោជន៍ដែល Medicare មិនរាប់បញ្ចូលរួមមាន:
- ការកាត់កងប្រចាំឆ្នាំរបស់មន្ទីរពេទ្យ (ផែនការពីខដល់លីត្រ)
- គិលានុបដ្ឋាយិកាដែលមានជំនាញវិជ្ជាជីវៈថែទាំសុខភាព (ផែនការ C ទៅ L)
- ជំពូកខកាត់បន្ថយប្រចាំឆ្នាំផ្នែកទី (ផែនការគ, ហ្វានិងអ៊ី)
- ការថែទាំបន្ទាន់ក្នុងកំឡុងពេលធ្វើដំណើរបរទេស (ផែនការពី C ទៅ J)
- ការថែទាំនៅផ្ទះ (ផែនការ D, G, I និង J)
- ការថែទាំការពារជាមុនមិនត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយ Medicare (ផែនការ E និង J)
- ថ្លៃសេវាវេជ្ជបញ្ជារបស់ Medicare ផ្នែកខ (ផែនការ F, G, I និង J) - ការគិតប្រាក់លើសគឺជាចំនួនទឹកប្រាក់លើសពីចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានអនុម័តដោយ Medicare ដែលវេជ្ជបណ្ឌិតដែលមិនចូលរួមក្នុងកម្មវិធី Medicare អាចគិតថ្លៃ។
ការពិតពី Medigap ពីវេជ្ជបណ្ឌិត Mike: Medigap Plans L និង K ផ្តល់ការធានារ៉ាប់រងលើ Medicare Part A ការកាត់កងនិងការធានារ៉ាប់រងឈាមនិងការធានារ៉ាប់រងឬការទូទាត់សងសម្រាប់ Medicare Part B ការថែទាំ hospice ជំនាញថែទាំជំនាញនិងការថែទាំបង្ការដែលគ្របដណ្តប់ដោយ Medicare ។ ផែនការទាំងនេះមានតម្រូវការចែករំលែកចំណាយផ្សេងគ្នាជាងផែនការ A ដល់ J ហើយអ្នកនឹងត្រូវការកំណត់ហួសកម្រិតហោប៉ៅប្រចាំឆ្នាំដែលអាចលើសពី $ 4500 ។
ចាប់ពីថ្ងៃទី 1 ខែមិថុនាឆ្នាំ 2010 ប្រភេទនៃផែនការ Medigap ដែលអ្នកអាចទិញបាននឹងផ្លាស់ប្តូរ។ ផែនការ E, H, I, និង J នឹងមិនត្រូវបានលក់ទៀតទេ (ប្រសិនបើអ្នកបានចុះឈ្មោះរួចហើយនៅក្នុងគម្រោងមួយក្នុងចំណោមគម្រោងទាំងនេះអ្នកអាចរក្សាផែនការរបស់អ្នកបាន) ។ ផែនការ Medigap ថ្មីពីរ (M និង N) នឹងត្រូវបានផ្តល់ជូន។
តើខ្ញុំត្រូវមានគោលនយោបាយ Medigap ទេប្រសិនបើខ្ញុំចុះឈ្មោះចូលក្នុង Medicare Advantage Plan?
ដរាបណាអ្នកបានចុះឈ្មោះក្នុង Medicare Advantage Plan អ្នកមិនចាំបាច់ទិញគោលនយោបាយ Medigap ទេ។ តាមការពិតវាជាការខុសច្បាប់សម្រាប់អ្នកណាម្នាក់លក់ឱ្យអ្នកនូវគោលនយោបាយ Medigap ប្រសិនបើអ្នកស្ថិតនៅក្នុងផែនការអត្ថប្រយោជន៍មួយ។ អត្ថប្រយោជន៍ដែលផ្តល់ដោយគោលនយោបាយ Medigap ត្រូវបានគ្របដណ្ដប់ដោយផែនការអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកហើយថ្នាំបន្ថែម Medigap មិនបង់សម្រាប់ការកាត់កងការទូទាត់ប្រាក់សំណងឬការកាត់កងរបស់ផែនការអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកទេ។
តើខ្ញុំអាចស្វែងយល់បន្ថែមអំពីការធានារ៉ាប់រង Medigap?
មុននឹងទិញផែនការ Medigap វាសំខាន់ណាស់ដែលអ្នកយល់ដឹងអំពីច្បាប់ Medigap របស់ Medicare សិទ្ធិរបស់អ្នកព្រមទាំងជម្រើស Medigap ដែលមាននៅក្នុងរដ្ឋរបស់អ្នក។ ធនធានដូចខាងក្រោមគឺជាកន្លែងដ៏ល្អដើម្បីចាប់ផ្តើម:
- ការជ្រើសរើសគោលនយោបាយ Medigap: ការណែនាំពី Medicare
- ការធានារ៉ាប់រងបន្ថែមសម្រាប់ Original Medicare: ជាធនធានអន្តរកម្មអំពីការធានារ៉ាប់រង Medigap ពីមជ្ឈមណ្ឌលសិទ្ធិ Medicare
- កម្មវិធីជំនួយធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់រដ្ឋ: កម្មវិធីដែលផ្តល់ការប្រឹក្សានិងជំនួយមួយទល់នឹងមួយសម្រាប់អ្នកដែលមាន Medicare