តើអ្វីដែលប៉ះពាល់ដល់ការចំណាយលើការធានារ៉ាប់រងសុខភាពនៅសហរដ្ឋអាមេរិក

អ្វីដែលកំណត់តម្លៃរបស់អ្នកនិងអ្វីដែលមធ្យមអាមេរិកបង់

ភាគច្រើននៃការពិភាក្សាថ្មីៗអំពី កំណែទម្រង់សុខភាព នៅសហរដ្ឋអាមេរិកបានផ្តោតលើតម្លៃនៃការធានារ៉ាប់រងសុខភាពដែលមិនមានតម្លៃសមរម្យសម្រាប់ពលរដ្ឋអាមេរិកជាច្រើន។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ច្បាប់ស្តីពីការការពារអ្នកជំងឺនិងការថែទាំដែលមានតំលៃសមរម្យ បានចុះហត្ថលេខាលើច្បាប់នៅថ្ងៃទី 23 ខែមីនាឆ្នាំ 2010 ដែលភាគច្រើនផ្តោតទៅលើការធានារ៉ាប់រងសុខភាពហើយធានាថាជនជាតិអាមេរិកទាំងអស់ដែលត្រូវការការធានារ៉ាប់រងនឹងអាចទទួលបានការធានារ៉ាប់រងសុខភាព។

វាមិនច្បាស់ទេថាតើច្បាប់នេះនឹងប៉ះពាល់ដល់ការចំណាយលើការធានារ៉ាប់រងសុខភាពជាពិសេសបុព្វលាភនិងចំណាយក្រៅហោប៉ៅ។ វាទំនងជាការចំណាយនឹងបន្តកើនឡើងសម្រាប់ពេលអនាគត។

តើការធានារ៉ាប់រងសុខភាពនឹងមានតំលៃប៉ុន្មានសម្រាប់អ្នកអាស្រ័យលើអាយុរបស់អ្នក, ស្ថានភាពសុខភាពរបស់អ្នក (តើអ្នកមានសុខភាពល្អឬមិនល្អ), កន្លែងណានៅក្នុងប្រទេសដែលអ្នករស់នៅ, ចំណូលរបស់អ្នកនិងស្ថានភាពការងាររបស់អ្នក។

មានវិធីជាច្រើនដែលអ្នកអាចទទួលបានការធានារ៉ាប់រងសុខភាពហើយទាំងនេះក៏អាចកំណត់ថាតើអ្នកត្រូវបង់ប្រាក់ប៉ុន្មានដែរ។ ទាំងនេះ​រួម​បញ្ចូល​ទាំង:

ធានារ៉ាប់រងសុខភាពដែលផ្តល់ដោយនិយោជក។ ក្រុមហ៊ុនធំនិងមធ្យមភាគច្រើននៅសហរដ្ឋអាមេរិកផ្តល់ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពជាអត្ថជន៍របស់បុគ្គលិក។ ជនជាតិអាមេរិកភាគច្រើនដែលមានការធានារ៉ាប់រងសុខភាពទទួលបានវាពីក្រុមហ៊ុនដែលពួកគេធ្វើការ។

ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពដែលអ្នកទិញដោយខ្លួនឯង។ ប្រសិនបើអ្នកធ្វើការដោយខ្លួនឯងឬធ្វើការឱ្យក្រុមហ៊ុនតូចមួយដែលមិនផ្តល់ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពអ្នកនឹងត្រូវការទិញធានារ៉ាប់រង។

ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពដែលត្រូវបានផ្តល់ដោយរដ្ឋាភិបាល។ ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 65 ឆ្នាំឬចាស់ពិការឬមានប្រាក់ចំណូលតិចតួចឬគ្មានអ្នកអាចមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពដែលបានបង់ដោយរដ្ឋាភិបាលដូចជា Medicare និង Medicaid ។

តើការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរួមបញ្ចូលអ្វីខ្លះ?

មានរឿងជាច្រើនដែលកំណត់ថាតើការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់អ្នកនឹងចំណាយអស់ប៉ុន្មានខែ។

បុព្វលាភ
បុព្វលាភគឺថ្លៃឈ្នួលប្រចាំខែដែលបង់ជូនក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងឬផែនការសុខភាពដើម្បីផ្តល់ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរួមទាំងការបង់ថ្លៃសេវាកម្មសុខភាពដូចជាការទៅពិនិត្យវេជ្ជបណ្ឌិតការសម្រាកនៅមន្ទីរពេទ្យនិងថ្នាំពេទ្យ។

ប្រសិនបើអ្នកមានការធានារ៉ាប់រងដែលទាក់ទងនឹងការងារនិយោជករបស់អ្នកបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងប្រចាំខែ។ ភាគច្រើនក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកនឹងតម្រូវឱ្យបង់ថ្លៃឈ្នួលប្រចាំខែដែលនឹងត្រូវដកចេញពីប្រាក់ខែរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកធ្វើការដោយខ្លួនឯងឬ ទិញការធានារ៉ាប់រងសុខភាពផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ អ្នកអ្នកត្រូវបង់ថ្លៃធានារ៉ានប្រចាំខែទាំងស្រុង។

មិនថាអ្នកទទួលបានការធានារ៉ាប់រងសុខភាពនៅកន្លែងធ្វើការឬទិញការធានារ៉ាប់រងផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកទេបុព្វលាភរបស់អ្នកអាចខ្ពស់ឬទាបអាស្រ័យលើប្រភេទនៃផែនការធានារ៉ាប់រងដែលអ្នកជ្រើសរើស។ ផែនការដែលមានការចំណាយខ្ពស់ ពីហោប៉ៅ (កាត់បនថយការធានារ៉ាប់រងនិងការទូទាត់សង) ជាញឹកញាប់បំផុតមានប្រាក់ចំណូលទាបនិងផែនការដែលចំណាយតិចពីហោប៉ៅមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់។ ផងដែរផែនការសុខភាព (ដូចជា HMO ) ដែលតម្រូវឱ្យអ្នកប្រើបណ្តាញវេជ្ជបណ្ឌិតនិងមន្ទីរពេទ្យជាធម្មតាមានតម្លៃថោកទាប។ អ្នកក៏នឹងបង់ប្រាក់បន្ថែមទៀតសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពដែលគ្របដណ្តប់សមាជិកគ្រួសារអ្នក។

ប្រសិនបើអ្នកទិញធានារ៉ាប់រងឯកជនសម្រាប់ខ្លួនអ្នក (ឬសមាជិកគ្រួសារផ្សេងទៀត) ប្រាក់ធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកនឹងខ្ពស់ជាងអ្នកចាស់ប្រសិនបើអ្នកធ្វើការងារដោយខ្លួនឯងនៅក្នុងការងារ "គ្រោះថ្នាក់" (ដូចជាគ្រូបង្ហាត់ហោះហើរ) ឬមានស្ថានភាពសុខភាពរ៉ាំរ៉ៃ (ដូចជាជំងឺទឹកនោមផ្អែមប្រភេទទី 2 ឬសម្ពាធឈាមខ្ពស់)

ចំណាយក្រៅហោប៉ៅ
ការចំណាយក្រៅហោប៉ៅគឺជាអ្វីដែលអ្នកត្រូវបង់សម្រាប់សេវាកម្មដែលទាក់ទងនឹងសុខភាពខាងលើនិងលើសពីបុព្វលាភប្រចាំខែរបស់អ្នក។ អាស្រ័យលើផែនការសុខភាពរបស់អ្នកការចំណាយទាំងនេះអាចរួមបញ្ចូលទាំងការកាត់កងប្រចាំឆ្នាំការធានារ៉ាប់រងរួមនិងការទូទាត់សងសម្រាប់ការជួបគ្រូពេទ្យនិងថ្នាំតាមវេជ្ជបញ្ជា។

ការកាត់កង : ការកាត់កងគឺជាចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវបង់ពីហោប៉ៅជារៀងរាល់ឆ្នាំសម្រាប់ការចំណាយទាក់ទងនឹងសុខភាពមុនពេលគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកចាប់ផ្តើមបង់។ ការកាត់កងគឺជារឿងធម្មតានៅក្នុង PPOs សម្រាប់សេវាថែទាំសុខភាពដែលទទួលបាននៅក្រៅបណ្តាញ PPO ។ ប្រសិនបើអ្នកមាន Medicare អ្នកទំនងជានឹងត្រូវបង់លុយសម្រាប់សេវាវេជ្ជសាស្រ្តនិងការកាត់កងដាច់ដោយឡែកសំរាប់ថ្នាំដែលស្ថិតនៅក្រោម Medicare ផ្នែក D ។

ការធានារ៉ាប់រងសុខភាព: ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពមួយចំនួនទាមទារឱ្យអ្នកបង់ភាគរយនៃតម្លៃនៃសេវាកម្មដែលពាក់ព័ន្ធនឹងសុខភាពដែលអ្នកបានទទួលពីការកាត់កងប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក។ នេះត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាការធានារ៉ាប់រងហើយភាគច្រើនបំផុតគឺប្រហែល 20% នៃអ្វីដែលផែនការសុខភាពរបស់អ្នកយល់ព្រម។

ឧទាហរណ៍លោក Jones មានផែនការសុខភាពគ្រួសារដែលមានការកាត់បន្ថយប្រចាំឆ្នាំ 500 ដុល្លារនិង 20% នៃការធានារ៉ាប់រង។ នៅខែកុម្ភៈប្រពន្ធនិងកូនពីរនាក់របស់គាត់បានពិនិត្យមើល។ លោក Jones បានបង់ថ្លៃឱ្យគ្រូពេទ្យសម្រាប់សេវាកម្មទាំងនេះដែលមានតម្លៃ 510 ដុល្លារ។ នៅខែមីនាកុមារម្នាក់បានធ្លាក់ខ្លួនឈឺហើយតម្លៃនៃការមកការិយាល័យគឺ 50 ដុល្លារ។ ចាប់តាំងពីការកាត់កងប្រចាំឆ្នាំត្រូវបានបំពេញគំរោងសុខភាពបានបង់ប្រាក់ដល់វេជ្ជបណ្ឌិតចំនួន 40 ដុល្លារអាមេរិក (80%) ហើយលោកចូនបានចំណាយប្រាក់ឱ្យគ្រូពេទ្យចំនួន 10 ដុល្លារ (20%) ។

ការទូទាត់សង: ប្រាក់ខែរួមគឺជាថ្លៃផ្ទះល្វែងឬចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកអាចបង់សម្រាប់សេវាដែលពាក់ព័ន្ធនឹងសុខភាព។ ការចំណាយរួមគ្នាគឺជារឿងធម្មតានៅក្នុង ផែនការថែរក្សាដែលបានគ្រប់គ្រង (ដូចជា HMOs និង PPOs) និងនៅក្នុងផែនការថ្នាំពេទ្យដូចជា Medicare Part D.

ឧទាហរណ៍ការទូទាត់សងធម្មតាគឺ $ 20 សម្រាប់ការទៅជួបគ្រូពេទ្យ $ 50 សម្រាប់ការទៅពិនិត្យបន្ទប់សង្គ្រោះបន្ទាន់និង $ 10 ទៅ $ 40 សម្រាប់ថ្នាំវេជ្ជបញ្ជាមួយ (អាស្រ័យលើវេជ្ជបញ្ជារបស់អ្នកគឺសម្រាប់ ឱសថទូទៅ ឬ ថ្នាំ ម៉ាក ) ។

តើប្រាក់ខែជនជាតិអាមេរិកជាមធ្យមសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពដែរឬទេ?

នេះគឺជាសំណួរស្មុគស្មាញដើម្បីឆ្លើយ។ ប្រជាជនអាមេរិកជាង 85 លាននាក់ទទួលបានការធានារ៉ាប់រងសុខភាពតាមរយៈរដ្ឋាភិបាលរួមមាន Medicare, Medicaid, អត្ថប្រយោជន៍អតីតយុទ្ធជននិងយោធា (ទាំងកាតព្វកិច្ចសកម្មនិងអ្នកចូលនិវត្តន៍) ។ បច្ចុប្បន្នប្រជាជនអាមេរិកជាង 45 លាននាក់មិនមានការធានារ៉ាប់រងសុខភាពទេ។

ជនជាតិអាមេរិកភាគច្រើនដែលទទួលបានការធានារ៉ាប់រងសុខភាពទទួលបានពីនិយោជករបស់ពួកគេហើយប្រជាជនអាមេរិចច្រើនជាង 26,5 លាននាក់ត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយផែនការបុគ្គលដែលត្រូវបានទិញដោយផ្ទាល់ពីក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។

នៅក្នុងរបាយការណ៍មួយ (ធានារ៉ាប់រងសុខភាពបុគ្គល 2009: ការស្ទង់មតិទូលំទូលាយចំពោះបុព្វលាភភាពលទ្ធភាពនិងអត្ថប្រយោជន៍) បានធ្វើឡើងជាសាធារណៈនៅខែតុលាឆ្នាំ 2009 ផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់អាមេរិក (ក្រុមពាណិជ្ជកម្មមួយដែលតំណាងឱ្យផែនការសុខភាព) បានបង្ហាញព័ត៌មានមួយចំនួនដែលបង្ហាញពីអ្វីដែលធានារ៉ាប់រងសុខភាព ការចំណាយលើគោលនយោបាយនៅពេលទិញដោយបុគ្គល។

• ជាមធ្យមការបង់បុព្វលាភប្រចាំឆ្នាំគឺ 2.985 ដុល្លារសម្រាប់មនុស្សម្នាក់និង 6.328 ដុល្លារសម្រាប់គ្រួសារ។
• ការបង់បុព្វលាភរ៉ាប់រងប្រចាំឆ្នាំខុសគ្នាពីរដ្ឋទៅរដ្ឋ។ ឧទាហរណ៏បុព្វលាភសម្រាប់ផែនការសុខភាពគ្រួសារនៅញូវយ៉កមានចំនួន 13,296 ដុល្លាខណៈដែលផែនការស្រដៀងគ្នានៅក្នុងរដ្ឋ Iowa មានចំនួន 5609 ដុល្លា។
• ការបង់បុព្វលាភរ៉ាប់រងប្រចាំឆ្នាំសម្រាប់ផែនការសុខភាពក៏មានភាពខុសគ្នាផងដែរអាស្រ័យលើការកាត់កងប្រចាំឆ្នាំខ្ពស់ឬទាប។ ឧទាហរណ៍ផែនការគ្រួសារដែលមិនមានការកាត់កងមានប្រាក់ខែមធ្យមចំនួន 12686 ដុល្លារជារៀងរាល់ឆ្នាំខណៈដែលផែនការដែលមានការកាត់កងប្រចាំឆ្នាំចំនួន 10.000 ដុល្លារមានតម្លៃជាមធ្យម 5380 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ។