មិនអាចទូទាត់ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់អ្នកបានទេ? តើមានអ្វីឥឡូវនេះ?

6 វិធីដែលអ្នកអាចបង់

ការកាត់បន្ថយការធានារ៉ាប់រងសុខភាពបានកើនឡើងជាលំដាប់អស់រយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំ។ នៅឆ្នាំ 2016 បុគ្គលិកជាង 51 ភាគរយដែលទទួលបានការធានារ៉ាប់រងសុខភាពដោយនិយោជកបានកាត់បន្ថយចំនួនយ៉ាងហោចណាស់ 1.000 ដុល្លារ។ ហើយក្នុងចំនោមកម្មករដែលមានការធានារ៉ាប់រងរួមទាំងការកាត់បន្ថយការកាត់កងបុគ្គលជាមធ្យមគឺជិត 1,500 ដុល្លារ។

ក្នុងចំណោមអ្នកដែលទិញការធានារ៉ាប់រងសុខភាពផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេនៅក្នុងទីផ្សារបុគ្គលការកាត់បន្ថយគឺខ្ពស់ជាងនេះ។

ក្រុមហ៊ុន eHealthinsurance ដែលជាឈ្មួញកណ្តាលបានរាយការណ៍ថាសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងឆ្នាំ 2016 ដែលត្រូវបានជ្រើសរើសដោយអតិថិជនដែលបានប្រើប្រាស់ eHealthassurance ហើយមិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការឧបត្ថម្ភ ACA នោះការកាត់កងជាមធ្យមគឺ 4,358 ដុល្លារសម្រាប់បុគ្គលនិង $ 7,983 សម្រាប់គ្រួសារ។

វាជារឿងសំខាន់ក្នុងការកត់សម្គាល់ថាអ្នកដែលមិនទទួលបាន ការឧបត្ថម្ភធនខ្ពស់ ទំនងជានឹងទិញគម្រោងសំរិទធដែលមានតម្លៃទាបដែលអាចកាត់បន្ថយបាន។ ហើយការ ឧបត្ថម្ភធនលើការចែករំលែកការចំណាយ របស់ ACA ដែលអនុវត្តលើ 57 ភាគរយនៃអ្នកចុះឈ្មោះប្តូរប្រាក់នៅក្នុងឆ្នាំ 2017 ផ្តល់នូវការកាត់កងទាបជាងយ៉ាងខ្លាំងសម្រាប់មនុស្សដែលមានសិទ្ធិដោយផ្អែកលើប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេ (ការឧបត្ថម្ភធនលើការចំណាយមានសម្រាប់តែប្រាក់តែប៉ុណ្ណោះប្រសិនបើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកមានរហូតដល់ ប្រហែល 30.000 ដុល្លាក្នុងឆ្នាំ 2018 ហើយអ្នកទិញការធានារ៉ាប់រងផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកអ្នកអាចមានសិទ្ធិទទួលបានប្រាក់កម្រៃជាមួយនឹងការកាត់កងតិចដូច្នេះត្រូវយកចិត្តទុកដាក់ជាពិសេសចំពោះគម្រោងប្រាក់ក្នុងកំឡុងពេលចុះឈ្មោះចូលបើកចំហហើយត្រូវប្រាកដថាអ្នកទិញផែនការលើការដោះដូរជំទាស់នឹងការផ្លាស់ប្តូរ ) ។

ប៉ុន្តែមិនមានការសង្ស័យទេថាអ្នកដែលទិញធានារ៉ាប់រងសុខភាពផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេជាទូទៅត្រូវកាត់បន្ថយការកាត់កងយ៉ាងសំខាន់។

អ្នកមិននៅម្នាក់ឯងទេប្រសិនបើអ្នកមិនអាចមានលទ្ធភាព កាត់កង ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពបាន។ មិនថាអ្នកកាត់កងប៉ុន្មានទេប្រសិនបើអ្នកមិនសូវមានប្រាក់សន្សំហើយអ្នកកំពុងរស់នៅលើប្រាក់ខែអ្នកអាចមានអារម្មណ៍ថាការកាត់កងរបស់អ្នកខ្ពស់ពេក។

ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចមានលទ្ធភាពកាត់កងបានទេជម្រើសរបស់អ្នកសម្រាប់ដោះស្រាយជាមួយវាអាស្រ័យលើថាតើអ្នកជំពាក់បំណុលរបស់អ្នកឥឡូវនេះឬថាតើអ្នកកំពុងរៀបចំជាមុន។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងសម្លឹងមើលទៅថ្ងៃអនាគតហើយដឹងថាអ្នកនឹងត្រូវរកឱ្យឃើញនូវការផ្លាស់ប្តូរនេះនៅទីបំផុតសូមពិនិត្យមើល " ការកាត់កងបានខ្ពស់ពេក? តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីឱ្យមានថវិកាសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងសុខភាព ? "ហើយប្រសិនបើអ្នកចុះឈ្មោះក្នុងផែនការសុខភាពដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់តាម HSA ព្យាយាម ធ្វើឱ្យវាមានអាទិភាពក្នុងការបង្កើត HSA មួយនិងចូលរួមចំណែកវាឱ្យបានទៀងទាត់ ដូច្នេះលុយនឹងនៅទីនោះប្រសិនបើអ្នក បញ្ចប់ត្រូវការដើម្បីបំពេញតាមការកាត់កងរបស់អ្នក។

ប្រសិនបើអ្នកត្រូវបង់លុយរបស់អ្នកឥឡូវនេះប៉ុន្តែអ្នកមិនមានលុយស្ថានភាពលំបាករបស់អ្នកគឺកាន់តែពិបាក។ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានវិធីបង់ប្រាក់ការថែទាំរបស់អ្នកអាចត្រូវបានពន្យារពេលឬអ្នកមិនអាចទទួលបានការថែទាំដែលអ្នកត្រូវការ។ នេះគឺជាជម្រើសមួយចំនួន។

ចរចារផែនការទូទាត់

ខណៈពេលដែលគ្រូពេទ្យរបស់អ្នកមិនអាចលះបង់ឬកាត់បន្ថយការកាត់កងរបស់អ្នកបានទេព្រោះវានឹងរំលោភបំពានច្បាប់នៃ ផែនការសុខភាព របស់អ្នកគាត់ឬនាងអាចនឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទូទាត់ការកាត់កងដែលអ្នកជំពាក់ក្នុងរយៈពេល។ ត្រូវមានភាពស្មោះត្រង់និងពន្យល់ពីស្ថានភាពរបស់អ្នកនៅមុខមន្ទីរពេទ្យឬមន្ទីរពេទ្យ។ ពន្យល់ថាអ្នកមិនព្យាយាមមិនឱ្យបង់លុយទេប៉ុន្តែអ្នកចង់មានឯកសិទ្ធិបង្កើតផែនការទូទាត់។

ទោះបីជាវាមានគោលបំណងស្នើសុំការបញ្ចុះតម្លៃជាជាងការបង្កើតផែនការទូទាត់ក៏ដោយ " តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីចរចាជាមួយអ្នកផ្តល់របស់អ្នក " ផ្តល់នូវគន្លឹះស្តីពីរបៀបនៃការសន្ទនាដូចនេះជាមួយគ្រូពេទ្យរបស់អ្នក។

ការលើកឡើងថា:

• អ្នកអាចជំពាក់បំណុលរបស់អ្នកផ្តល់សេវាថែទាំសុខភាពច្រើនជាងមួយ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកឃើញវេជ្ជបណ្ឌិតហើយគាត់នឹងធ្វើការពិនិត្យឈាមអ្នកនឹងជំពាក់បំណុលផ្នែកវេជ្ជបញ្ជារបស់អ្នកនិងផ្នែកមួយទៅមន្ទីរពិសោធន៍ធ្វើតេស្តឈាម។ នេះមានន័យថាការចរចាផែនការបង់ប្រាក់ចំនួនពីរគឺមិនមែនតែមួយទេ។
• ប្រសិនបើអ្នកមិនបានបន្តការចំណាយលើផែនការទូទាត់ដែលបានចរចាអ្នកនឹងធ្វើឱ្យខូចទំនាក់ទំនងរបស់អ្នកយ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរជាមួយគ្រូពេទ្យហើយអ្នកប្រហែលជាមិនមានឱកាសផ្សេងទៀតដើម្បីបង្កើតផែនការទូទាត់វិក័យប័ត្រវេជ្ជសាស្រ្តនាពេលអនាគត។

ស្វែងយល់អំពីជម្រើសថែទាំសុខភាពដែលមានតំលៃថោក

ជាធម្មតាមានវិធីច្រើនដើម្បីព្យាបាលបញ្ហាសុខភាពដែលបានផ្តល់ឱ្យ។ តើអ្នកកំពុងប្រើជម្រើសព្យាបាលដែលថ្លៃបំផុតដែលនឹងធ្វើការសម្រាប់អ្នក?

ខណៈពេលដែលការផ្លាស់ប្តូរទៅជម្រើសមិនសូវថ្លៃព្យាបាលនឹងមិនកាត់កងអ្នកឱ្យតូចជាងទេការកាត់កងនឹងកើតឡើងដោយសាររយៈពេលយូរនិងក្នុងកំណាត់តូចៗ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកមានកម្រិត $ 3,000 ហើយកំពុងទទួលការព្យាបាលដែលមានតម្លៃ 700 ដុល្លារក្នុងមួយខែការប្តូរទៅការព្យាបាលដែលមានតម្លៃ 400 ដុល្លារក្នុងមួយខែនឹងបន្ថយការចំណាយ ប្រចាំខែ របស់អ្នក។ អ្នកនឹងនៅតែបញ្ចប់ការបង់ប្រាក់ចំនួន 3,000 ដុល្លាមុនពេលការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់អ្នកចាប់ផ្តើមបង់។ ប៉ុន្តែជាមួយនឹងការព្យាបាលដែលមានតំលៃថោកអ្នកនឹងបញ្ចោញប្រាក់កម្រៃកាត់កងជាង 8 ខែជាជាងប្រាំខែធ្វើឱ្យវាកាន់តែងាយស្រួលក្នុងការគ្រប់គ្រង។

តើអ្នកអាចទទួលបានការថែទាំនៅក្នុង គ្លីនិក ឥតគិតថ្លៃឬមជ្ឈមណ្ឌលសុខភាពសហគមន៍ដែលនឹងថែរក្សាអ្នកដោយមិនគិតពីលទ្ធភាពបង់ប្រាក់របស់អ្នកទេ? កន្លែងខ្លះក្នុងចំណោមកន្លែងទាំងនេះនឹងថែរក្សាអ្នកដោយឥតគិតថ្លៃនឹងគិតប្រាក់ដោយផ្អែកលើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកឬនឹងទទួលយកនូវអ្វីដែលការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់អ្នកទូទាត់ពេញ។ ពិនិត្យមើលថាតើមានមណ្ឌលសុខភាពសហគមន៍នៅជិតអ្នកដែរឬទេ។

យកការចែកចាយដំបូងពីការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក

តាមរយៈការជ្រើសរើសយកប្រាក់ពីការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកដើម្បីទូទាត់ការកាត់បន្ថយការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់អ្នកអ្នកកំពុងខ្ចីពីអនាគតរបស់អ្នកដើម្បីទូទាត់សម្រាប់បច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។ នេះមិនមែនជាផែនការរយៈពេលវែងល្អទេ។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកកំពុងប្រឈមមុខនឹងស្ថានភាពមួយដែលអ្នក ប្រហែលជាមិនមានអនាគត ទេប្រសិនបើអ្នកមិនអាចបង់ថ្លៃ ធានារ៉ាប់រងសុខភាព របស់អ្នកបាននោះអ្នកអាចពិចារណាជម្រើសនេះ។

ប្រសិនបើអ្នកទទួលបានការចែកចាយពី IRA ប្រពៃណីរបស់អ្នកមុនពេលអ្នកមានអាយុ 59 1/2 អ្នកនឹងជំពាក់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលក៏ដូចជាពន្ធពិន័យ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយក្នុងករណីខ្លះការពិន័យអាចត្រូវបានលើកលែងប្រសិនបើប្រាក់ត្រូវបានចំណាយសម្រាប់ថ្លៃចំណាយវេជ្ជសាស្រ្តដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ហើយប្រសិនបើ ការចំណាយផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្ត របស់អ្នកមានច្រើនជាង 10 ភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។ រៀនអំពីច្បាប់ IRS អំពីការប្រើប្រាស់ការចែកចាយមុនពី IRA របស់អ្នកសម្រាប់ការចំណាយលើការព្យាបាល។

ជម្រើសពីរអាចជួយអ្នកជៀសវាងការពិន័យផ្នែកចែកចាយដំបូង:

• អ្នកប្រហែលជាអាចដកប្រាក់ដែលអ្នកបានរួមចំណែកក្នុង Roth IRA ដោយគ្មានការពិន័យ។ នេះមិនត្រូវបានអនុវត្តទៅរកការរកប្រាក់ចំណូលនិងការវិនិយោគក្នុង Roth IRA នោះទេប៉ុន្តែបានតែចំពោះមូលនិធិដែលអ្នកពិតជាបានចូលរួម។ ស្វែងយល់បន្ថែមនៅក្នុង "នៅពេលដកហូត IRA ដកហូតពន្ធហើយនៅពេលដែលមិនមាន។ "
• គំរោង 401K មួយចំនួននឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីប្រាក់រហូតដល់ 50,000 ដុល្លារឬពាក់កណ្តាលនៃចំនួនទឹកប្រាក់ 401K ដែលមានទំហំតូចជាង។ ជាទូទៅប្រាក់កម្ចីនេះត្រូវបានសងត្រឡប់មកវិញក្នុងរយៈពេលប្រាំឆ្នាំដោយប្រាក់ដែលដកចេញដោយស្វ័យប្រវត្តិពីប្រាក់ខែរបស់អ្នក។ អ្នកនឹងបង់ការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីនេះប៉ុន្តែអ្នកកំពុងបង់ការចាប់អារម្មណ៍ទៅខ្លួនអ្នក - ការចាប់អារម្មណ៍ចូលទៅក្នុង 401K របស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកបាត់បង់ការងាររបស់អ្នកមុនពេលដែលប្រាក់កម្ចីត្រូវបានសងត្រឡប់មកវិញអ្នកត្រូវតែរកឱ្យឃើញនូវសមតុល្យដែលនៅសល់ឬវាត្រូវបានគេចាត់ទុកជាការចែកចាយដំបូងហើយអ្នកនឹងបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលនិងពិន័យលើវា។ ស្វែងយល់បន្ថែមក្នុង "ប្រាំបួនដែលត្រូវដឹងអំពីការខ្ចីប្រាក់ពីរបស់អ្នក 401 (K) ។ "

លក់វត្ថុរបស់អ្នក

គ្មាននរណាម្នាក់ចង់លក់របស់របររបស់ពួកគេដើម្បីបង់ថ្លៃអ្វីមួយជារឿងធម្មតាទេដូចជាការធានារ៉ាប់រងសុខភាព។ ប៉ុន្តែ, អស់សង្ឃឹមដងហៅសម្រាប់វិធានការអស់សង្ឃឹម។ ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចទទួលបានការព្យាបាលដោយគីមីនៅជុំបន្ទាប់របស់អ្នកទេព្រោះអ្នកមិនអាចបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់អ្នកបាននោះវាដល់ពេលដែលត្រូវគិតអំពីរបៀបដើម្បីបង្កើនមូលនិធិ។

ចាប់ផ្តើមដោយពិចារណាលក់វត្ថុដ៏មានតម្លៃប៉ុន្តែមិនចាំបាច់ដូចជាគ្រឿងអលង្ការកង់កង់បន្ទះទឹកកក iPod ឬម៉ូតូម៉ូតូរបស់អ្នក។ ផ្លាស់ទីឡើងដើម្បីលក់វត្ថុមានតម្លៃដទៃទៀតដូចជារថយន្តឬចិញ្ចៀនអាពាហ៍ពិពាហ៍របស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកពិតជាអស់សង្ឃឹម។ អ្នកទំនងជាទទួលបានតម្លៃល្អប្រសើរជាងមុនប្រសិនបើអ្នកលក់វាដោយខ្លួនឯងនៅលើវេទិការដូចជាផ្ទាល់ឬ eBay បើអ្នកយកវាទៅហាងបញ្ចាំឬហាងលក់សំបុត្រប៉ុន្តែការលក់វាដោយខ្លួនឯងត្រូវការការខិតខំច្រើនថែមទៀត។

សាកវា

ការប្រើប័ណ្ណឥណទានប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនឬបណ្តាក់ទុនផ្ទាល់ខ្លួននៃឥណទានដើម្បីទូទាត់ការកាត់បន្ថយការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់អ្នកគឺជាការស្នើសុំឃី។ វាមានន័យថាការដាក់ប្រាក់បញ្ញើឱ្យអនាគតរបស់អ្នកនិងការទទួលបានបំណុលកាន់តែជ្រៅទៅតាមតម្រូវការរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចទូទាត់ការកាត់កងបាននៅពេលនេះតើអ្នកនឹងកាត់កលោះកាត់បន្ថយនៅឆ្នាំក្រោយនៅពេលអ្នកទូទាត់បំណុលរបស់អ្នកពីការកាត់កងឆ្នាំនេះដែរឬទេ?

ផ្ទុយទៅវិញប្រសិនបើអ្នកត្រូវការការព្យាបាលដើម្បីសង្គ្រោះជីវិតរបស់អ្នកបង្ការភាពពិការអចិន្រ្តៃយ៍ឬរក្សាអ្នកឱ្យមានសុខភាពល្អគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីរក្សាការងាររបស់អ្នកដោយប្រើឥណទានគឺតិចជាងនេះ។

ឥណទានមិនមានន័យថាកាតឥណទាន។ វាក៏អាចមានន័យថាការខ្ចីពីសមធម៌នៅក្នុងផ្ទះរបស់អ្នក, មិត្តភក្តិឬសមាជិកគ្រួសារ, ឬការទទួលយកប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនពីធនាគារឬឥណទានសហជីព។

ទទួលបានការងារសប្បុរសធម៌ផ្នែកការងារនៅកន្លែងធ្វើការ

និយោជកធំ ៗ ជាច្រើនមានកម្មវិធីជំនួយសប្បុរសធម៌។ ដោយមានការឧបត្ថម្ភពីការបរិច្ចាគតិចតួចដែលធ្វើឡើងដោយបុគ្គលិកម្នាក់ៗការបរិច្ចាគទាំងនេះត្រូវបានដកពីប្រាក់បំណាច់របស់ម្ចាស់ជំនួយក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់ស្មើគ្នាក្នុងមួយឆ្នាំ។

និយោជកដែលប្រឈមនឹងការលំបាកផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុតែម្តងអាចនឹងស្នើសុំជំនួយសប្បុរសធម៌។ សប្បុរសជនទាំងនេះជាទូទៅមិនតម្រូវឱ្យអ្នកធ្វើជាម្ចាស់ជំនួយដើម្បីទទួលបានជំនួយទេប៉ុន្តែច្បាប់ស្តីអំពីថាតើជំនួយហិរញ្ញវត្ថុប៉ុន្មាននឹងត្រូវផ្តល់ឱ្យអ្នកដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់និងរបៀបដែលប្រាក់ត្រូវបានចំណាយខុសគ្នាពីកម្មវិធីទៅកម្មវិធី។ នាយកដ្ឋានអត្ថប្រយោជន៍នៃធនធានមនុស្សឬបុគ្គលិករបស់អ្នកទំនងជាប្រភពព័ត៌មានដ៏ល្អបំផុតរបស់អ្នក។

> ប្រភព:

> មជ្ឈមណ្ឌលសម្រាប់សេវាកម្ម Medicare និង Medicaid ។ ឆ្នាំ 2017 រូបថតដែលបានចុះបញ្ជីមានប្រសិទ្ធិភាព ។ ថ្ងៃទី 12 ខែមិថុនាឆ្នាំ 2017 ។

> eHealthinsurance.com ។ របាយការណ៍សន្ទស្សន៍ថ្លៃធានារ៉ាប់រងសុខភាពឆ្នាំ 2016 ពេលវេលាបើកការចុះឈ្មោះ ។ ខែតុលាឆ្នាំ 2016 ។

> សេវាប្រាក់ចំណូលផ្ទៃក្នុង 401 (ម) មគ្គុទ្ទេសក៍ធនធាន - អ្នកចូលរួមផែនការ - ច្បាប់ចែកចាយទូទៅ។

> មូលនិធិគ្រួសារ Kaiser ។ ការស្ទាបស្ទង់មតិអំពីផលប្រយោជន៍សុខភាពនិយោជកឆ្នាំ 2016; ការសង្ខេបលទ្ធផល ។ ថ្ងៃទី 14 ខែកញ្ញាឆ្នាំ 2016 ។